Hipoteca para la construcción de una casa particular: una oferta ventajosa para la obtención de vivienda

Una casa privada es la opción de propiedad residencial de máxima prioridad para muchas personas. Sin embargo, no todo el mundo tiene la gran suma de dinero necesaria para realizar su sueño. Tenemos que considerar todo tipo de opciones de préstamos. Una de las decisiones más razonables es una hipoteca para la construcción de una casa privada, que se describe en detalle en este artículo.

Opciones de préstamo para construir una casa

Antes de solicitar un préstamo para la construcción de una vivienda, conviene considerar todas las opciones que ofrecen los grandes bancos. Hay ciertos programas que tienen buenas condiciones, pero al mismo tiempo imponen mayores requisitos. Después de completar todos los cálculos, puede elegir la solución más adecuada.

Hoy en día, muchos grandes bancos ofrecen varias opciones para obtener un préstamo en efectivo para la construcción de una casa privada:

• hipoteca ordinaria;
• el crédito al consumo;
• hipoteca, que implica la celebración de un contrato adicional de prenda para bienes inmuebles privados;
• hipoteca con capital de maternidad.

Cada una de las opciones propuestas tiene sus propias ventajas y desventajas significativas.

Un préstamo de consumo para la construcción de una casa particular asume el tiempo más corto para considerar una solicitud. Esto requiere la provisión de una lista mínima de documentos. El préstamo es inapropiado, por lo que el banco no está interesado en la cuestión del propósito de los fondos. Sin embargo, a pesar de esto, existen varias desventajas:

• alta tasa de interés, que llega al 20%;
• el préstamo se emite por 10 años;
• la cantidad máxima de dinero alcanza los 2 millones de rublos.

Esta es una buena solución para obtener un préstamo para la construcción de una casa de verano.

Para la construcción de una casa de campo, una hipoteca con contrato de prenda, a diferencia de un crédito al consumo, resulta ser una opción más rentable.Aquí puede contar con recibir una cantidad de dinero más significativa, que está limitada por el valor de la garantía. Se emite por un período más largo, hasta 30 años. El interés del préstamo aquí es en promedio del 18%, y su propio apartamento, terreno o propiedad no residencial puede actuar como garantía.

Otra solución que suelen utilizar las familias jóvenes es el uso de fondos del capital de maternidad para un préstamo para construir una casa. Estos fondos pueden utilizarse para realizar el primer pago o para liquidar el cuerpo del contrato. El certificado se puede utilizar inmediatamente después de recibirlo.

En el momento del registro de la solicitud de hipoteca, el prestatario proporciona un certificado al empleado del banco. Después de eso, un representante del banco debe comunicarse con el Fondo de Pensiones y aclarar el saldo de dinero que se transferirá para pagar la deuda del préstamo.

¡Importante! El prestatario proporciona el paquete completo de documentos requeridos no solo al banco, sino también al Fondo de Pensiones, desde donde se realizarán las acumulaciones.

Hipoteca ordinaria para la construcción de una casa particular.

En la actualidad, una hipoteca para la construcción de un edificio residencial es uno de los programas de préstamos más populares que ofrecen muchos grandes bancos. Para obtenerlo, existen una serie de requisitos, y la condición principal es un bienestar financiero adecuado que cumpla con los requisitos del banco.

Tanto un ciudadano de la Federación de Rusia como un representante de otro estado que haya cumplido los 18 años pueden obtener un préstamo hipotecario para la construcción de una casa privada en un gran banco ruso. El préstamo implica la ejecución de una primera cuota por importe del 30% y una prenda obligatoria de los inmuebles a disposición del prestatario. El objeto comprado también puede actuar como garantía. El período de acreditación alcanza los 30 años.

Pueden participar hasta 3 coprestatarios como garantes. Si el prestatario está sujeto a los términos del programa de crédito Young Family, sus padres pueden convertirse en garantes de la hipoteca.

¡Importante! Los funcionarios públicos, las familias jóvenes y los clientes asalariados del banco cuentan con condiciones preferenciales, que afectan significativamente la tasa de interés del préstamo.

Para la construcción de un edificio residencial, se otorga un préstamo en ciertas partes, los llamados tramos. Esto permite pagos por hitos para trabajos de construcción. El esquema de amortización del préstamo es la anualidad, que implica pagos mensuales en cuotas iguales.

Las principales ventajas de un préstamo hipotecario para vivienda son:

• tiene en cuenta las formas de ingresos confirmadas y no oficiales;
• largo período de préstamo;
• bajas tasas de interés desde el 9%;
• la capacidad de atraer varios garantes;
• eliminación de la necesidad de un seguro de vida obligatorio;

• la posibilidad de reembolso parcial o anticipado de la deuda crediticia con la implementación de un nuevo cálculo sin comisión bancaria;
• la oportunidad, si es necesario, de recibir un aplazamiento del pago.

Esquema para obtener una hipoteca y el paquete de documentos necesario.

La hipoteca para nueva construcción tiene un propósito designado. Los fondos se gastan en la construcción de una instalación específica y están estrictamente controlados por el banco. El préstamo se emite a plazos. Para recibir la segunda parte, debe presentar un informe por la primera parte del dinero.

El procedimiento para obtener un préstamo específico para la construcción de una casa implica las siguientes acciones:

• presentar una solicitud ante el banco;
• preparación del paquete de documentos necesarios relacionados con la primera entrega;
• conclusión de un contrato y obtención de una parte del préstamo;
• presentación al banco de un informe sobre los fondos gastados;

• obtener la siguiente parte del préstamo;
• registro de documentos para la propiedad del objeto de construcción;
• transferencia del objeto de construcción como garantía al banco para reducir la tasa de interés.

¡Importante! Como documentos para el informe de la parte gastada del monto, se proporcionan contratos con organizaciones de construcción, proveedores de materiales, cheques y recibos con sellos húmedos de entidades legales.

Para obtener una hipoteca para la construcción de una casa, debe preparar un determinado paquete de documentos:

• pasaportes y copias del documento con el registro del prestatario y todos los garantes;
• certificado de ingresos del lugar de trabajo;
• todos los documentos relacionados con el compromiso;

• todos los documentos para la construcción, incluido un plan para la futura casa, documentación del proyecto y estimaciones;
• un documento que confirme la disponibilidad de fondos para el pago inicial.

Esta es la lista principal de documentos, pero el banco puede requerir otros documentos de forma individual. Puede ser un código de identificación, una licencia de conducir, un certificado militar, un diploma de educación, una copia del TC, un certificado del estado de una cuenta personal, un certificado de matrimonio, un pasaporte.

Si el prestatario tiene ingresos adicionales, es necesario proporcionar un estado de cuenta de un salario o tarjeta de débito bancaria. En el caso de que el prestatario sea el propietario de la empresa, es necesario proporcionar copias del estatuto y los documentos constitutivos. Cuando un cliente es un empresario individual, se requerirá una declaración de impuestos, un extracto bancario personal y una copia del libro de caja para confirmar sus ingresos.

Cuando los padres del prestatario sean sus avalistas, es necesario aportar un documento que acredite su relación con el cliente.

Un paquete de documentos para el objeto comprometido.

Para la construcción de un edificio residencial, se otorga un préstamo hipotecario contra la garantía de uno de los objetos:

• apartamentos;
• terreno donde se ubicará el objeto de construcción;
• bienes inmuebles que se construirán o comprarán.

En el caso de contratar un préstamo garantizado por un apartamento para la construcción de una casa, se deben presentar los siguientes documentos al presentar una solicitud:

• certificado original de propiedad del apartamento;
• originales de pasaportes catastrales y técnicos;
• el extracto original del Registro Único del Estado, que no debe tener más de 30 días, indicando la presencia o ausencia de gravámenes;
• el original del informe de evaluación pericial sobre el costo real del apartamento;
• el original del contrato de matrimonio, si lo hubiera;
• Declaración original notarizada de ausencia de matrimonio.

Cuando el prestatario ha recibido la aprobación preliminar del banco, debe presentar los documentos necesarios que se relacionan con el pago inicial y el proyecto de construcción.

La confirmación de la posibilidad de realizar un pago inicial es un extracto de la cuenta bancaria personal del cliente, que indica el monto requerido o un documento que confirma el pago de una determinada parte del objeto de construcción para el que se toma un préstamo.

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Procesamiento de préstamos para la construcción de una casa en Sberbank

Sberbank es líder indiscutible en la emisión de hipotecas para la construcción de viviendas. Ofrece a los clientes condiciones crediticias muy favorables y asequibles. Sin embargo, en comparación con la compra de viviendas terminadas, la tasa de interés se ha incrementado aquí. Su tamaño depende directamente del monto de la primera cuota y del vencimiento del préstamo. La tasa de interés mínima alcanza el 12,5%. Existen otras ventajas a la hora de solicitar una hipoteca para la construcción de una vivienda particular. Sberbank proporciona las siguientes condiciones para otorgar préstamos:

• el monto mínimo de la primera cuota debe ser al menos del 25%;
• los clientes del banco cuentan con las condiciones más favorables y mejoradas para la obtención de un préstamo en efectivo;

• al considerar una solicitud y administrar un préstamo, no se cobra comisión;
• no se prevén sanciones por el reembolso anticipado de la deuda crediticia;
• la posibilidad de reembolsar parte del préstamo a expensas del capital de maternidad o fondos proporcionados por el programa estatal para proporcionar vivienda propia a las familias jóvenes;
• enfoque individual al considerar cada aplicación;
• para obtener la máxima cantidad de dinero, puede atraer garantes;
• se proporciona la posibilidad de registro de una deducción fiscal por un monto del 13% del monto total de los intereses pagados;
• la posibilidad de obtener un pago diferido del principal del préstamo por un período no superior a 3 años.

El aplazamiento de los pagos del préstamo es una condición ventajosa, ya que permite que los primeros años paguen solo intereses y gasten los fondos disponibles en costos de construcción adicionales.

¿Cuáles son las condiciones para obtener un préstamo en Sberbank para la construcción de una casa particular?

Desde principios de 2016, puede obtener una hipoteca de Sberbank para construir una casa solo en rublos. La cantidad mínima de dinero es de al menos 300,000 rublos. El tamaño máximo no superará el 75% del valor de la futura vivienda o del precio de la garantía. El 25% faltante deberá pagarse como anticipo.

Cualquier hipoteca tiene un propósito designado, por lo que todos los fondos deben destinarse exclusivamente a la construcción de una casa. Esto está estrictamente controlado por los representantes del banco. Tanto un ciudadano de la Federación de Rusia como otro país pueden obtener un préstamo. El plazo de amortización del préstamo depende de la edad del prestatario, quien al momento de amortizar la deuda no debe tener más de 75 años.

La experiencia laboral continua durante los últimos cinco años debe ser de aproximadamente 1,5 años en el último trabajo. La propiedad que actuará como garantía debe estar asegurada en el momento en que se reembolse el préstamo. Si el préstamo se paga antes de lo programado, se proporciona la devolución de los fondos por el período no utilizado del seguro.

Al amortizar el préstamo mensualmente, puede depositar cualquier cantidad de dinero que deba exceder la cantidad establecida en el contrato. El pago del importe final en caso de amortización anticipada se realiza a petición del prestatario solo en un día laborable.

Tasas de interés 2017 para obtener una hipoteca en Sberbank para la construcción de una casa particular.

La tasa de interés se calcula en base al período de emisión de la hipoteca y el monto de la primera cuota. Puede cambiarse por decisión de la administración del banco, sin embargo, esto solo es posible en la etapa de procesamiento del préstamo. Una vez celebrado el contrato de préstamo, se excluye la posibilidad de un cambio en la tasa del préstamo.

Cuando la primera cuota es del 50%, el porcentaje depende del plazo del préstamo. El monto mínimo es del 12,5% si el préstamo se amortiza en un plazo de 10 años. El porcentaje alcanza el 12,75% para un período de préstamo de 10 a 20 años. Si se emite un préstamo en efectivo por un período de 20 a 30 años, el interés del préstamo es del 13%.

Si el monto del pago inicial varía de 30 a 50%, entonces la tasa de interés para el período de acreditación hasta 10 años es 12,75%, 10-20 años - 13% y 20-30 años - 13,25%. En caso de una cuota mínima del 25%, el interés es del 13%, 13,25% y 13,5% para los plazos de préstamo antes mencionados, respectivamente.

¡Importante! Estas tasas de interés son relevantes para los prestatarios con una tarjeta de salario en Sberbank. Para otros, estas cifras se incrementarán en un 0,5%.

Si el cliente se niega a asegurar su salud y vida a pedido del banco, el porcentaje aumenta en un 1%. En cualquier sucursal de Sberbank, puede calcular un préstamo para construir una casa con la definición del monto exacto y la tasa de interés absolutamente gratis después de enviar una solicitud en línea.

Condiciones para obtener un préstamo en el Banco Agrícola Ruso para construir una casa.

Rosselkhozbank no tiene programas separados para cada línea de crédito. Las condiciones se establecen individualmente, teniendo en cuenta la solicitud y las cualidades del prestatario. Una hipoteca puede ser obtenida por un ciudadano ruso de entre 21 y 65 años, que tenga un trabajo permanente y unos ingresos económicos estables. La experiencia laboral total debería ser de unos 5 años.

Se otorga un préstamo para construir una casa por un período de 3 a 25 años. El reembolso a largo plazo no genera intereses, comisiones ni multas. La contribución inicial debe ser al menos el 15% del total. La cantidad mínima para una hipoteca se cobra a partir de 100 mil rublos, el máximo depende de los ingresos del prestatario y no se cobra más de 2 millones de rublos.

Cualquier bien asegurado puede actuar como garantía. Al concluir un contrato, puede atraer hasta tres garantes. La tasa de interés en Rosselkhozbank oscila entre el 7,5% y el 13%. La solución más rentable es un programa respaldado por el gobierno. Aquí el interés del préstamo es solo del 11,3%.

El Rosselkhozbank ofrece la oportunidad de emitir un préstamo para la construcción de una casa con cargo al capital de maternidad, que puede utilizarse como pago inicial o para reembolsar al organismo del préstamo. Sin embargo, aquí no se proporcionan condiciones preferenciales. Para utilizar este programa, debe enviar una solicitud al Fondo de Pensiones con una solicitud para disponer de los fondos para pagar la deuda bajo el contrato de préstamo. Después de la aprobación de la solicitud, una cierta cantidad se acreditará automáticamente a la cuenta según el contrato de préstamo, que servirá como base para recalcular los pagos mensuales.

Es posible calcular en detalle un préstamo para la construcción de una casa en Rosselkhozbank en cualquiera de sus sucursales, donde existe un enfoque individual para el cliente. Un empleado del banco le informará sobre las posibles opciones para obtener un préstamo.

VTB 24: hipoteca para la construcción de una casa particular

El banco tiene un programa especial que le permite obtener una hipoteca garantizada por un terreno. La condición principal es que el terreno para la construcción debe ser propiedad privada del prestatario, quien debe tener el documento correspondiente en sus manos.

El banco emite un préstamo de 6 meses a 30 años por un monto de 490 mil rublos. hasta 5 millones de rublos. El interés del préstamo es del 12,75%, pero en caso de morosidad puede llegar al 17,15%. Con base en este programa, para obtener una hipoteca para la construcción de una casa, VTB 24 no requiere un pago inicial. Tampoco incluye los ingresos del prestatario. El banco revisará la solicitud en línea en un plazo de 3 días.

Un ciudadano de la Federación de Rusia de 21 a 60 años de edad puede obtener un préstamo y que haya trabajado durante al menos un mes en el último lugar de trabajo. La garantía puede ser un terreno o una propiedad inmobiliaria que haya sido asegurada.

¡Importante! Estas condiciones son válidas en Moscú. En otras ciudades de Rusia, las condiciones y las tasas de interés están sujetas a cambios.

VTB 24 otorga el derecho a recibir un préstamo en efectivo para la construcción de una casa por un monto de 400 mil a 3 millones de rublos durante un período de 13 meses. hasta 5 años. Sin embargo, el porcentaje aquí no es menos del 17%.

¡Aviso util! Un préstamo en efectivo es inapropiado, por lo que el dinero recibido puede usarse no solo para construir una casa.

La solicitud se puede realizar en la web del banco, por teléfono o en cualquiera de sus sucursales. El prestatario será notificado de una decisión positiva por SMS. A continuación, debe proporcionar una lista de documentos y, al tercer día hábil, debe obtener un préstamo en efectivo. Si el prestatario es un prestatario de salario, puede obtener dinero el día de la presentación de la solicitud, que se considera de inmediato.

¿Otros bancos otorgan hipotecas para construir una casa?

Para la construcción de una casa de campo, también se puede obtener una hipoteca de Gazprombank, que brinda a los clientes la oportunidad de pedir prestado de 300 mil a 4.5 millones de rublos al 15% anual, por un período de hasta 30 años.

El prestatario presenta todos los documentos requeridos, cuya lista debe incluir un documento que acredite la propiedad de un terreno destinado a la construcción futura. La documentación de diseño de la casa debe ser completada por una organización de construcción oficial que tenga licencia. Un representante bancario verifica cuidadosamente la solvencia del prestatario a través de su historial crediticio. Después de recibir una respuesta positiva a su solicitud, el cliente puede esperar recibir la primera parte del dinero, que tiene un propósito exclusivo.

Raiffeisen Bank permite obtener un préstamo no focalizado al 17% anual durante un período de 15 años por un monto que no exceda el 60% del valor de la propiedad pignorada, pero no más de 9 millones de rublos.

Rosbank emite hipotecas para varios tipos de vivienda, incluido un préstamo para la construcción de una casa llave en mano durante 25 años. Aquí el porcentaje es del 11,75%. El banco acepta exclusivamente sus propios bienes inmuebles como garantía. La parcela de tierra o no terminada para tales fines no es adecuada. La contribución inicial debe ser del 15% o del 10% para los miembros de programas preferenciales.

Obtener una hipoteca para la construcción de una nueva casa privada es la solución más conveniente para aquellos que no tienen la capacidad financiera suficiente para comprar una vivienda por su propio dinero. Se trata de una operación rentable, pero a la vez arriesgada, que requiere el cumplimiento de determinadas condiciones. Por lo tanto, debe conocer las diversas opciones para obtener un préstamo de diferentes bancos para elegir la oferta más adecuada y aceptable para usted.