Jelzálog magánház építéséhez: előnyös ajánlat a lakás megszerzéséhez

A magánlakás a legfontosabb lakóingatlan-választási lehetőség sok ember számára. Azonban nem mindenkinek van meg a szükséges nagy összeg, hogy megvalósítsa álmát. Mindenféle hitellehetőséget figyelembe kell vennünk. Az egyik legésszerűbb döntés egy magánház építéséhez szükséges jelzálogkölcsön, amelyet ebben a cikkben részletesen leírnak.

Hitelopciók házépítéshez

Mielőtt hitelt vesz fel házépítésre, érdemes megfontolni a nagy bankok által kínált összes lehetőséget. Vannak bizonyos programok, amelyek jó feltételekkel rendelkeznek, ugyanakkor megnövelt követelményeket támasztanak. Az összes számítás elvégzése után kiválaszthatja a legmegfelelőbb megoldást.

Számos nagy bank ma számos lehetőséget kínál pénzbeli kölcsön megszerzésére egy magánház építéséhez:

• rendes jelzálog;
• Fogyasztói hitel;
• jelzálogkölcsön, amely magában foglalja a zálogjog kiegészítő szerződésének megkötését a magán ingatlanok vonatkozásában;
• jelzálog az anyasági tőke felhasználásával.

A javasolt lehetőségek mindegyikének megvannak a maga jelentős előnyei és hátrányai.

A magánház építéséhez nyújtott fogyasztási kölcsön a legrövidebb időt vesz igénybe a kérelem elbírálásához. Ehhez meg kell adni a dokumentumok minimális listáját. A hitel nem megfelelő, ezért a bankot nem érdekli az alapok céljának kérdése. Ennek ellenére számos hátránya van:

• magas kamatláb, amely eléri a 20% -ot;
• a hitelt 10 évre bocsátják ki;
• a pénz maximális összege eléri a 2 millió rubelt.

Ez egy jó megoldás egy nyaralóépítéshez nyújtott hitel megszerzéséhez.

Egy vidéki ház építéséhez a zálogjoggal kötött jelzálogkölcsön, ellentétben a fogyasztási hitellel, jövedelmezőbb megoldásnak bizonyul.Itt számíthat egy jelentősebb összeg fogadására, amelyet a fedezet értéke korlátoz. Hosszabb időtartamra - legfeljebb 30 évre - állítják ki. A kölcsön kamata itt átlagosan 18%, a saját lakás, telek vagy nem lakóingatlan fedezetként szolgálhat.

Egy másik megoldás, amelyet a fiatal családok gyakran használnak, az anyasági tőkéből származó pénz felhasználása házépítési hitelhez. Ezeket az összegeket felhasználhatják az első befizetéshez, vagy a szerződés törzsének kifizetéséhez. A tanúsítvány kézhezvétele után azonnal használható.

A jelzálog iránti kérelem nyilvántartásba vételekor a hitelfelvevő igazolást ad a bank alkalmazottjának. Ezt követően egy bank képviselőjének kapcsolatba kell lépnie a Nyugdíjpénztárral, és tisztáznia kell a pénztartalmat, amelyet átutalnak a hiteltartozás kifizetésére.

Fontos! A hitelfelvevő a teljes szükséges dokumentumcsomagot nemcsak a banknak, hanem a Nyugdíjpénztárnak is átadja, ahonnan az elhatárolások történnek.

Rendes jelzálog magánház építésére

A lakóépület építéséhez nyújtott jelzálog ma az egyik legnépszerűbb hitelezési program, amelyet számos nagy bank nyújt. Ennek megszerzéséhez számos követelmény áll fenn, és a fő feltétel a megfelelő pénzügyi jólét, amely megfelel a bank követelményeinek.

Mind az Orosz Föderáció állampolgára, mind egy másik állam képviselője, aki betöltötte a 18. életévét, jelzáloghitelt kaphat magánház építéséhez egy nagy orosz bankban. A hitel magában foglalja az első részlet 30% -os teljesítését és a hitelfelvevő rendelkezésére álló ingatlanok kötelező zálogát. A megvásárolt tárgy fedezetként is működhet. A jóváírási időszak eléri a 30 évet.

Legfeljebb 3 társhitelt vehet fel kezesként. Ha a hitelfelvevő a Fiatal Család hitelprogram feltételei alá esik, szülei válhatnak a jelzálog garanciavállalóivá.

Fontos! A közalkalmazottaknak, a fiatal családoknak és a fizetés ügyfeleinek kedvezményes feltételeket biztosítanak, amelyek jelentősen befolyásolják a hitel kamatlábát.

Lakóépület építéséhez bizonyos részekben, úgynevezett részletekben hitelt nyújtanak. Ez lehetővé teszi az építési munkák mérföldkő befizetését. A hitel-visszafizetési rendszer járadék, amely havi fizetéseket jelent egyenlő részletekben.

A jelzálogkölcsön fő előnyei a következők:

• figyelembe veszi a jövedelem megerősített és nem hivatalos formáit;
• hosszú hitelidőszak;
• alacsony kamatlábak 9% -tól;
• több kezes vonzásának képessége;
• a kötelező életbiztosítás szükségességének megszüntetése;

• a hiteltartozás részbeni vagy előrehozott visszafizetésének lehetősége az újraszámítás végrehajtásával banki jutalék nélkül;
• lehetőség, ha szükséges, fizetési halasztáshoz.

A jelzálog megszerzésének rendszere és a szükséges dokumentumcsomag

Az új építésű jelzálognak meghatározott célja van. Az alapokat egy adott létesítmény építésére fordítják, és a bank szigorúan ellenőrzi őket. A hitelt részletekben adják ki. A második rész átvételéhez jelentést kell benyújtania a pénz első részéről.

A házépítés célzott hitelének megszerzésére irányuló eljárás a következő műveleteket foglalja magában:

• kérelem benyújtása a bankhoz;
• az első részlethez szükséges szükséges dokumentumcsomag elkészítése;
• megállapodás megkötése és a hitel egy részének megszerzése;
• az elköltött pénzeszközökről szóló jelentés benyújtása a bankhoz;

• a hitel következő részének megszerzése;
• dokumentumok nyilvántartása az építési objektum tulajdonjogához;
• az építési tárgy biztosítékként történő átadása a banknak a kamat csökkentése érdekében.

Fontos! Az építési szervezetekkel, az anyagok beszállítóival, a jogi személyek nedves pecséttel ellátott csekkjeivel és bizonylataival dokumentációként szolgálnak az összeg elköltött részének beszámolásához.

A házépítéshez jelzálog felvételéhez elő kell készítenie egy bizonyos dokumentumcsomagot:

• útlevelek és a hitelfelvevő és az összes kezes nyilvántartásával ellátott dokumentum másolatai;
• igazolás a munkahelyi jövedelemről;
• a zálogjoggal kapcsolatos összes dokumentum;

• az építéshez szükséges összes dokumentum, beleértve a leendő ház tervét, projektdokumentációt és becsléseket;
• a kezdeti befizetéshez szükséges források rendelkezésre állását igazoló dokumentum.

Ez a dokumentumok fő listája, de a bank egyedi alapon más papírokat is előírhat. Ez lehet azonosító kód, vezetői engedély, katonai bizonyítvány, oktatási oklevél, a TC másolata, a személyes számla állapotáról szóló igazolás, házassági anyakönyvi kivonat, útlevél.

Ha a hitelfelvevőnek további jövedelme van, akkor fizetési vagy bankkártyáról kell nyilatkozatot adnia. Abban az esetben, ha a hitelfelvevő a társaság tulajdonosa, be kell nyújtani az alapító okiratok és az alapító okmányok másolatát. Ha az ügyfél egyéni vállalkozó, akkor jövedelmének igazolásához adóbevallás, személyes bankszámlakivonat és a pénztárkönyv másolata szükséges.

Ha a hitelfelvevő szülei a kezesei, akkor be kell nyújtani egy dokumentumot, amely megerősíti az ügyféllel fennálló kapcsolat tényét.

Dokumentumcsomag a zálogtárgyhoz

Lakóépület építéséhez jelzáloghitelt nyújtanak az egyik objektum biztonsága ellenében:

• lakások;
• telek, ahol az építési objektum található;
• épülő vagy megvásárolt ingatlanok.

Ház építéséhez lakás által biztosított hitel felvétele esetén a kérelem benyújtásakor a következő dokumentumokat kell benyújtani:

• eredeti igazolás a lakás tulajdonjogáról;
• kataszteri és műszaki útlevelek eredeti példányai;
• az egységes állami nyilvántartás eredeti kivonata, amely nem lehet 30 napnál régebbi, jelezve a terhek meglétét vagy hiányát;
• a lakás tényleges költségére vonatkozó szakértői értékelési jelentés eredeti példánya;
• a házassági szerződés eredeti példánya, ha van ilyen;
• eredeti közjegyzői nyilatkozat a házasság hiányáról.

Amikor a hitelfelvevő előzetes jóváhagyást kapott a banktól, be kell nyújtania a szükséges dokumentumokat, amelyek az előlegre és az építési projektre vonatkoznak.

Az első befizetés lehetőségének megerősítése az ügyfél személyes bankszámlájának kivonata, amely feltünteti a szükséges összeget, vagy egy dokumentum, amely megerősíti az építési objektum bizonyos részének kifizetését, amelyhez hitelt vesznek fel.

Kapcsolódó cikk:

Gyönyörű otthonok: Sikeres tervezésű és belső elrendezésű projektek

Házikó egyedi tervezésű és népszerű építészeti megoldásokkal. Tanácsadás az épület optimális elrendezésének kidolgozásához és kiválasztásához.

Hitel feldolgozása házépítéshez Sberbankban

A Sberbank vitathatatlanul vezető szerepet tölt be a házépítésre szánt jelzálogkölcsönök kibocsátásában. Nagyon kedvező és megfizethető hitelezési feltételeket kínál ügyfeleinek. A kész lakások vásárlásához képest azonban itt megemelkedett a kamatláb. Mérete közvetlenül függ az első törlesztőrészlet összegétől és a kölcsön futamidejétől. A minimális kamatláb eléri a 12,5% -ot. A magánház építéséhez szükséges jelzálog igénylésénél további előnyök is vannak. A Sberbank a következő feltételeket nyújtja a hitelezéshez:

• az első részlet minimális összegének legalább 25% -nak kell lennie;
• a bank ügyfelei számára a legkedvezőbb és jobb feltételeket biztosítják a készpénzkölcsön megszerzéséhez;

• a kérelem elbírálásakor és a hitel kiszolgálásakor jutalékot nem számítanak fel;
• szankciókat nem írnak elő a hiteltartozás idő előtti visszafizetése esetén;
• a kölcsön egy részének visszafizetésének lehetősége az anyasági tőke vagy az állami program által a fiatal családok saját lakhatásának biztosításához nyújtott alapok terhére;
• egyéni megközelítés az egyes alkalmazások elbírálásakor;
• a maximális pénzösszeg megszerzéséhez kezeseket vonzhat;
• biztosított a befizetett kamat teljes összegének 13% -át kitevő adólevonás nyilvántartásba vételének lehetősége;
• a kölcsön tőkeösszegének legfeljebb 3 éves időtartamra történő halasztott kiadásának lehetősége.

A kölcsön fizetésének elhalasztása előnyös feltétel, amely lehetővé teszi az első években, hogy csak kamatot fizessenek, és a rendelkezésre álló forrásokat további építési költségekre költsék.

Milyen feltételek mellett lehet hitelt szerezni a Sberbanknál egy magánház építéséhez?

2016 eleje óta csak rubelben lehet jelzálogot szerezni a Sberbank-tól egy ház építéséhez. A minimális pénzösszeg legalább 300 000 rubel. A maximális méret nem haladhatja meg a leendő lakás értékének vagy a fedezet árának 75% -át. A hiányzó 25% -ot előlegként kell befizetni.

Minden jelzálognak meghatározott célja van, ezért minden pénzt kizárólag házépítésre kell fordítani. Ezt szigorúan a bank képviselői ellenőrzik. Hitelt az Orosz Föderáció és egy másik ország állampolgára egyaránt kaphat. A kölcsön visszafizetési ideje a hitelfelvevő életkorától függ, aki az adósság törlesztésének időpontjában legfeljebb 75 éves lehet.

Az elmúlt öt év folyamatos munkatapasztalatának körülbelül 1,5 évnek kell lennie az utolsó munkahelyen. A fedezetként szolgáló ingatlant a kölcsön visszafizetésekor biztosítani kell. Ha a kölcsönt határidőn belül visszafizetik, a fel nem használt biztosítási időszak pénzeszközeinek visszatérítése biztosított.

Hitel havi törlesztésekor bármilyen pénzösszeget befizethet, amelynek meg kell haladnia a szerződés által megállapított összeget. A végösszeg kifizetése korai visszafizetés esetén a hitelfelvevő kérésére csak hétköznap folyik.

2017. évi kamatlábak a Sberbank jelzálogjogának megszerzéséhez egy magánház építéséhez

A kamatlábat a jelzálog-kibocsátás időszaka és az első részlet összege alapján számítják ki. A bank vezetésének döntésével megváltoztatható, ez azonban csak a hitel feldolgozásának szakaszában lehetséges. A kölcsönszerződés megkötése után a hitelkamatláb változásának lehetősége kizárt.

Amikor az első részlet 50%, a százalék a hitel időtartamától függ. A minimális összeg 12,5%, ha a hitelt 10 éven keresztül törlesztik. A százalékos arány eléri a 12,75% -ot egy 10-20 éves hitelezési időszakban. Ha készpénzes hitelt 20-30 évre bocsátanak ki, a hitel kamata 13%.

Ha a kezdeti befizetés nagysága 30 és 50% között változik, akkor a 10 évig tartó hitelezési időszak kamatlába 12,75%, 10-20 év - 13% és 20-30 év - 13,25%. Minimális 25% -os törlesztőrészlet esetén a kamat 13%, 13,25% és 13,5% a fent említett hitelidőszakokra.

Fontos! Ezek a kamatlábak a Sberbank fizetéskártyájával rendelkező hitelfelvevők számára relevánsak. Mások esetében ezeket a számokat 0,5% -kal növelik.

Ha az ügyfél a bank kérésére nem hajlandó biztosítani egészségét és életét, a százalék 1% -kal nő. A Sberbank bármely fiókjában kiszámíthatja a házépítéshez nyújtott hitelt a pontos összeg és a kamatláb meghatározásával, teljesen ingyenesen, miután online kérelmet nyújtott be.

A házépítéshez szükséges hitel megszerzésének feltételei az Orosz Mezőgazdasági Banknál

A Rosselkhozbanknak nincs külön programja minden hitelkonstrukcióhoz. A feltételeket egyedileg határozzák meg, figyelembe véve a hitelfelvevő igényét és tulajdonságait. Jelzálogkölcsönt kaphat egy 21–65 éves orosz állampolgár, aki állandó munkával és stabil pénzügyi jövedelemmel rendelkezik. A teljes munkatapasztalatnak körülbelül 5 évnek kell lennie.

A házépítéshez kölcsönt 3–25 évre nyújtanak. A hosszú távú törlesztés nem von maga után kamatot, jutalékot és büntetést. A kezdeti hozzájárulásnak a teljes összeg legalább 15% -ának kell lennie. A jelzálog minimális összege 100 ezer rubeltől kerül felszámolásra, a maximum a hitelfelvevő jövedelmétől függ, és legfeljebb 2 millió rubelt számít fel.

Bármely biztosított ingatlan működhet fedezetként. Szerződéskötéskor legfeljebb három kezest vonhat be. A Rosselkhozbank kamatlába 7,5% és 13% között mozog. A legjövedelmezőbb megoldás egy kormány által támogatott program. Itt a kölcsön kamata csak 11,3%.

A Rosselkhozbank lehetőséget ad arra, hogy anya-tőke ellenében kölcsönt bocsásson ki házépítésre, amelyet fel lehet használni kezdeti befizetésként vagy a hitelszervezet törlesztésére. Itt azonban nem szerepelnek kedvezményes feltételek. A program használatához kérelmet kell benyújtania a Nyugdíjpénztárhoz azzal a kéréssel, hogy rendelkezzen pénzeszközökkel a kölcsönszerződés alapján fennálló adósság kifizetésére. A kérelem jóváhagyása után egy bizonyos összeget automatikusan jóváírnak a számlán a kölcsönszerződés alapján, amely a havi befizetések újraszámításának alapjául szolgál.

Részletesen kiszámolható a Rosselkhozbank házának építéséhez nyújtott hitel bármely fiókjában, ahol az ügyfélhez egyéni megközelítés vonatkozik. Egy bank alkalmazottja tájékoztatja Önt a hitel megszerzésének lehetséges lehetőségeiről.

VTB 24: jelzálog magánház építéséhez

A banknak van egy speciális programja, amely lehetővé teszi, hogy földterülettel fedezett jelzáloghoz jusson. A fő feltétel az, hogy az építésre szánt földet a hitelfelvevő magántulajdonában kell tartani, akinek a kezében kell lennie a megfelelő dokumentummal.

A bank 6 hónaptól 30 évig ad kölcsön 490 ezer rubel összegben. legfeljebb 5 millió rubel. A hitel kamata 12,75%, de lejárt fizetés esetén elérheti a 17,15% -ot. E program alapján a házépítéshez szükséges jelzálog megszerzéséhez a VTB 24 nem igényel kezdeti befizetést. Nem veszi figyelembe a hitelfelvevő jövedelmét sem. Az online kérelmet a bank 3 napon belül megvizsgálja.

Hitelt az Orosz Föderáció 21–60 éves állampolgára kaphat, aki legalább egy hónapig dolgozott az utolsó munkahelyen. A biztosíték lehet föld vagy ingatlan, amely biztosított.

Fontos! Ezek a feltételek Moszkvában érvényesek. Oroszország más városaiban a feltételek és a kamatlábak változhatnak.

A VTB 24 400 ezer és 3 millió rubel közötti összegű házépítéshez 13 hónapos időtartamra készpénzhitelt kap. legfeljebb 5 évig. A százalék azonban itt nem kevesebb, mint 17%.

Hasznos tanácsok! A készpénzkölcsön nem megfelelő, így a kapott pénzt nemcsak házépítésre lehet felhasználni.

Az alkalmazás a bank honlapján, telefonon vagy bármelyik fiókjában nyújtható be. A hitelfelvevőt a pozitív döntésről SMS-ben értesítjük. Ezután meg kell adnia a dokumentumok listáját, és a harmadik munkanapon készpénzhitelt kell kapnia. Ha a hitelfelvevő fizetési hitelfelvevő, akkor a kérelem benyújtásának napján pénzt kaphat, amelyet azonnal figyelembe vesznek.

Más bankok adnak jelzálogot házépítéshez?

Tájház építéséhez jelzálogkölcsön is beszerezhető a Gazprombanktól, amely lehetőséget nyújt az ügyfeleknek arra, hogy 300 ezer és 4,5 millió rubel közötti hitelt vegyenek fel évente 15% -kal, legfeljebb 30 éves időtartamra.

A hitelfelvevő benyújtja az összes szükséges dokumentumot, amelyek felsorolásának tartalmaznia kell egy dokumentumot, amely igazolja a jövőbeni építésre szánt telek tulajdonjogát. A ház tervdokumentációját hivatalos engedéllyel rendelkező építési szervezetnek kell kitölteni. A bank képviselője hitelelőzményei alapján gondosan ellenőrzi a hitelfelvevő fizetőképességét. Miután az ügyfél pozitív választ kapott a kérelmére, számíthat arra, hogy megkapja a pénz első részét, amelynek kizárólag rendeltetési célja van.

A Raiffeisen Bank lehetővé teszi egy nem célzott hitel megszerzését évente 17% -kal, 15 éves időtartamra, amelynek összege nem haladja meg a zálogjog értékének 60% -át, de legfeljebb 9 millió rubelt.

A Rosbank különféle típusú lakásokhoz ad jelzálogkölcsönöket, ideértve a kulcsrakész ház építéséhez nyújtott hitelt 25 évre. Itt a százalékos arány 11,75%. A bank kizárólag saját ingatlant fogad el fedezetként. Az a telek, amelyet nem ilyen célokra készítettek el, nem megfelelő. A kezdeti hozzájárulásnak 15% -nak, vagy 10% -nak kell lennie a kedvezményes programok tagjai esetében.

Az új magánház építéséhez szükséges jelzálogkölcsön megszerzése a legcélravezetőbb megoldás azok számára, akik nem rendelkeznek elegendő pénzügyi képességgel ahhoz, hogy saját pénzükből házat vásároljanak. Ez egy nyereséges, ugyanakkor kockázatos művelet, amely megköveteli bizonyos feltételek betartását. Ezért tisztában kell lennie a különböző bankoktól származó hitel megszerzésének különféle lehetőségeivel, hogy a legmegfelelőbb és legmegfelelőbb ajánlatot válassza ki magának.