Mutuo per la costruzione di una casa privata: un'offerta vantaggiosa per ottenere un alloggio

Una casa privata è l'opzione di proprietà residenziale prioritaria per molte persone. Tuttavia, non tutti hanno la grande somma di denaro necessaria per realizzare il proprio sogno. Dobbiamo considerare tutti i tipi di opzioni di prestito. Una delle decisioni più ragionevoli è un mutuo per la costruzione di una casa privata, che è descritta in dettaglio in questo articolo.

Opzioni di prestito per la costruzione di una casa

Prima di contrarre un prestito per la costruzione di una casa, vale la pena considerare tutte le opzioni che offrono le grandi banche. Ci sono alcuni programmi che hanno buone condizioni, ma allo stesso tempo impongono requisiti maggiori. Dopo aver completato tutti i calcoli, puoi scegliere la soluzione più appropriata.

Molte grandi banche oggi offrono diverse opzioni per ottenere un prestito in contanti per la costruzione di una casa privata:

• mutuo ordinario;
• credito al consumo;
• mutuo, che comporta la conclusione di un contratto aggiuntivo di pegno per immobili privati;
• mutuo con capitale di maternità.

Ciascuna delle opzioni proposte presenta vantaggi e svantaggi significativi.

Un prestito al consumo per la costruzione di una casa privata presuppone il tempo più breve per l'esame di una domanda. Ciò richiede la fornitura di un elenco minimo di documenti. Il prestito è inappropriato, quindi la banca non è interessata alla questione dello scopo dei fondi. Tuttavia, nonostante ciò, ci sono una serie di svantaggi:

• alto tasso di interesse, che raggiunge il 20%;
• il prestito è emesso per 10 anni;
• l'importo massimo di denaro raggiunge i 2 milioni di rubli.

Questa è una buona soluzione per ottenere un prestito per la costruzione di un cottage estivo.

Per la costruzione di una casa di campagna, un mutuo con pegno, a differenza di un prestito al consumo, risulta essere un'opzione più redditizia.Qui puoi contare sulla ricezione di una quantità di denaro più significativa, che è limitata dal valore della garanzia. Viene rilasciato per un periodo più lungo - fino a 30 anni. L'interesse sul prestito qui è in media del 18% e il tuo appartamento, terreno o proprietà non residenziale può fungere da garanzia.

Un'altra soluzione spesso utilizzata dalle giovani famiglie è quella di utilizzare i fondi del capitale di maternità per un prestito per costruire una casa. Questi fondi possono essere utilizzati per effettuare il primo pagamento o per estinguere il corpo del contratto. Il certificato può essere utilizzato subito dopo averlo ricevuto.

Al momento della registrazione della domanda di mutuo, il mutuatario fornisce al dipendente della banca un certificato. Successivamente, un rappresentante della banca deve contattare la Cassa pensione e chiarire il saldo di denaro che verrà trasferito per estinguere il debito del prestito.

Importante! Il mutuatario fornisce l'intero pacchetto di documenti richiesto non solo alla banca, ma anche alla Cassa pensione, da cui verranno effettuati i ratei.

Mutuo ordinario per la costruzione di una casa privata

Un mutuo per la costruzione di un edificio residenziale oggi è uno dei programmi di prestito più popolari forniti da molte grandi banche. Per ottenerlo, ci sono una serie di requisiti e la condizione principale è un adeguato benessere finanziario che soddisfi i requisiti della banca.

Sia un cittadino della Federazione Russa che un rappresentante di un altro Stato che abbia compiuto i 18 anni possono ottenere un mutuo ipotecario per la costruzione di una casa privata in una grande banca russa. Il finanziamento prevede l'esecuzione di una prima rata nella misura del 30% e una costituzione in pegno obbligatoria degli immobili a disposizione del mutuatario. L'oggetto acquistato può anche fungere da garanzia. Il periodo di accredito raggiunge i 30 anni.

Possono essere coinvolti fino a 3 co-mutuatari come garanti. Se il mutuatario rientra nei termini del programma di credito Young Family, i suoi genitori possono diventare i garanti del mutuo.

Importante! Ai dipendenti pubblici, alle giovani famiglie e ai clienti salariati della banca sono previste condizioni preferenziali, che incidono in modo significativo sul tasso di interesse del prestito.

Per la realizzazione di un edificio residenziale è previsto un finanziamento in alcune parti, le cosiddette tranche. Ciò consente pagamenti cardine per i lavori di costruzione. Lo schema di rimborso del prestito è l'annualità, che implica pagamenti mensili in rate uguali.

I principali vantaggi di un mutuo ipotecario casa sono:

• tiene conto delle forme di reddito confermate e non ufficiali;
• lungo periodo di prestito;
• tassi di interesse bassi dal 9%;
• la capacità di attrarre più garanti;
• eliminazione della necessità di un'assicurazione sulla vita obbligatoria;

• la possibilità di rimborso parziale anticipato o anticipato del debito creditizio con l'attuazione del ricalcolo senza commissione bancaria;
• la possibilità, se necessario, di ricevere una dilazione di pagamento.

Schema per l'ottenimento di un mutuo e il necessario pacchetto di documenti

L'ipoteca di nuova costruzione ha una finalità designata. I fondi vengono spesi per la costruzione di una struttura specifica e sono strettamente controllati dalla banca. Il prestito è erogato a rate. Per ricevere la seconda parte, è necessario presentare una relazione per la prima parte del denaro.

La procedura per l'ottenimento di un finanziamento mirato per la costruzione di una casa prevede le seguenti azioni:

• deposito di una domanda presso la banca;
• predisposizione del necessario pacchetto di documenti relativi alla prima rata;
• conclusione di un contratto e ottenimento di una parte del prestito;
• presentazione alla banca di una relazione sui fondi spesi;

• ottenere la parte successiva del prestito;
• registrazione di documenti per la proprietà dell'oggetto da costruzione;
• cessione del bene edificabile in garanzia alla banca per la riduzione del tasso di interesse.

Importante! Come documenti per il rapporto per la parte spesa dell'importo, vengono forniti contratti con organizzazioni di costruzione, fornitori di materiali, assegni e ricevute con sigilli a umido di persone giuridiche.

Per contrarre un mutuo per la costruzione di una casa, è necessario preparare un determinato pacchetto di documenti:

• passaporti e copie del documento con la registrazione del mutuatario e di tutti i garanti;
• certificato di reddito dal luogo di lavoro;
• tutti i documenti relativi al pegno;

• tutti i documenti per la costruzione, compreso un piano per la futura casa, documentazione di progetto e stime;
• un documento che conferma la disponibilità di fondi per il pagamento iniziale.

Questo è l'elenco principale dei documenti, ma la banca potrebbe richiedere altri documenti su base individuale. Può essere un codice di identificazione, una patente di guida, una carta d'identità militare, un diploma di istruzione, una copia del TC, un certificato dello stato di un conto personale, un certificato di matrimonio, un passaporto.

Se il mutuatario ha un reddito aggiuntivo, è necessario fornire un estratto da una carta di stipendio o di debito bancario. Nel caso in cui il mutuatario sia il proprietario della società, è necessario fornire copie della carta e dei documenti costitutivi. Quando un cliente è un imprenditore individuale, sarà richiesta una dichiarazione dei redditi, un estratto conto bancario personale e una copia del libro cassa per confermare il suo reddito.

Quando i genitori del mutuatario sono i suoi garanti, è necessario fornire un documento che confermi il fatto del loro rapporto con il cliente.

Un pacchetto di documenti per l'oggetto in pegno

Per la realizzazione di un edificio residenziale viene erogato un mutuo ipotecario a fronte della garanzia di uno degli oggetti:

• appartamenti;
• appezzamento di terreno in cui verrà posizionato l'oggetto da costruire;
• immobili che verranno costruiti o acquistati.

In caso di contrazione di un mutuo garantito da un appartamento per la costruzione di una casa, all'atto della presentazione della domanda devono essere presentati i seguenti documenti:

• certificato di proprietà originale dell'appartamento;
• originali dei passaporti catastali e tecnici;
• estratto in originale del Registro Unificato dello Stato, che non deve essere anteriore a 30 giorni, indicante la presenza o meno di gravami;
• l'originale della perizia sul costo effettivo dell'appartamento;
• l'originale dell'eventuale contratto di matrimonio;
• dichiarazione autenticata di assenza di matrimonio in originale.

Quando il mutuatario ha ricevuto l'approvazione preliminare dalla banca, deve presentare i documenti necessari relativi all'acconto e al progetto di costruzione.

La conferma per la possibilità di effettuare un pagamento iniziale è un estratto del conto bancario personale del cliente, che indica l'importo richiesto o un documento che conferma il pagamento di una certa parte dell'oggetto da costruzione per il quale viene richiesto un prestito.

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Elaborazione del prestito per la costruzione di una casa a Sberbank

Sberbank è il leader indiscusso dei mutui per la costruzione di case. Offre ai suoi clienti condizioni di prestito molto favorevoli e convenienti. Tuttavia, rispetto all'acquisto di alloggi finiti, il tasso di interesse è stato aumentato qui. La sua entità dipende direttamente dall'importo della prima rata e dalla scadenza del prestito. Il tasso di interesse minimo raggiunge il 12,5%. Ci sono altri vantaggi quando si richiede un mutuo per la costruzione di una casa privata. Sberbank fornisce le seguenti condizioni per il prestito:

• l'importo minimo della prima rata deve essere almeno del 25%;
• ai clienti della banca vengono fornite le condizioni più favorevoli e migliorate per ottenere un prestito in contanti;

• quando si considera una richiesta e si esegue il servizio di un prestito, non viene addebitata alcuna commissione;
• non sono previste sanzioni per il rimborso anticipato del debito creditizio;
• la possibilità di rimborsare parte del prestito a scapito del capitale di maternità o dei fondi previsti dal programma statale per fornire alle giovani famiglie il proprio alloggio;
• approccio individuale quando si considera ogni applicazione;
• per ottenere la massima quantità di denaro, puoi attirare garanti;
• è prevista la possibilità di registrazione di una detrazione fiscale per un importo del 13% dell'importo totale degli interessi pagati;
• la possibilità di emettere un pagamento differito dell'importo del capitale del prestito per un periodo non superiore a 3 anni.

Il differimento dei pagamenti sul mutuo è una condizione vantaggiosa, che consente ai primi anni di pagare solo interessi, e di spendere i fondi disponibili per costi di costruzione aggiuntivi.

Quali sono le condizioni per ottenere un prestito presso Sberbank per la costruzione di una casa privata?

Dall'inizio del 2016, puoi ottenere un mutuo da Sberbank per la costruzione di una casa solo in rubli. L'importo minimo di denaro è di almeno 300.000 rubli. La dimensione massima non supererà il 75% del valore della futura casa o il prezzo della garanzia. Il 25% mancante dovrà essere pagato come acconto.

Qualsiasi mutuo ha uno scopo designato, quindi tutti i fondi dovrebbero essere diretti esclusivamente alla costruzione di una casa. Questo è strettamente controllato dai rappresentanti della banca. Un prestito può essere ottenuto sia da un cittadino della Federazione Russa che da un altro paese. Il periodo di rimborso del prestito dipende dall'età del mutuatario, che al momento del rimborso del debito non deve avere più di 75 anni.

L'esperienza lavorativa continua negli ultimi cinque anni dovrebbe essere di circa 1,5 anni nell'ultimo lavoro. L'immobile, che fungerà da garanzia, dovrà essere assicurato al momento del rimborso del prestito. Se il prestito viene rimborsato prima del previsto, viene fornita la restituzione dei fondi per il periodo di assicurazione non utilizzato.

In caso di rimborso mensile del prestito, è possibile depositare una qualsiasi somma di denaro che deve superare l'importo stabilito dal contratto. Il deposito dell'importo finale in caso di rimborso anticipato viene effettuato su richiesta del mutuatario solo nei giorni feriali.

Tassi di interesse 2017 per l'ottenimento di un mutuo presso Sberbank per la costruzione di una casa privata

Il tasso di interesse è calcolato in base al periodo di emissione del mutuo e all'importo della prima rata. Può essere modificato su decisione della direzione della banca, tuttavia ciò è possibile solo nella fase di elaborazione del prestito. Dopo la conclusione del contratto di prestito, è esclusa la possibilità di una variazione del tasso di prestito.

Quando la prima rata è del 50%, la percentuale dipende dalla durata del prestito. L'importo minimo è del 12,5% se il prestito viene rimborsato in 10 anni. La percentuale raggiunge il 12,75% per un periodo di prestito di 10-20 anni. Se viene emesso un prestito in contanti per un periodo di 20-30 anni, l'interesse sul prestito è del 13%.

Se la dimensione del pagamento iniziale varia dal 30 al 50%, il tasso di interesse per il periodo di accredito fino a 10 anni è del 12,75%, 10-20 anni - 13% e 20-30 anni - 13,25%. In caso di rata minima del 25%, l'interesse è rispettivamente del 13%, 13,25% e 13,5% per i predetti periodi di finanziamento.

Importante! Questi tassi di interesse sono rilevanti per i mutuatari con una carta stipendio presso Sberbank. Per altri, queste cifre saranno aumentate dello 0,5%.

Se il cliente rifiuta di assicurare la propria salute e la propria vita su richiesta della banca, la percentuale aumenta dell'1%. In qualsiasi filiale di Sberbank è possibile calcolare un prestito per la costruzione di una casa con la definizione dell'importo esatto e del tasso di interesse assolutamente gratuiti previa presentazione della domanda online.

Condizioni per ottenere un prestito presso la Banca agricola russa per la costruzione di una casa

Rosselkhozbank non dispone di programmi separati per ciascuna linea di prestito. Le condizioni sono stabilite individualmente, tenendo conto della richiesta e delle qualità del mutuatario. Un mutuo può essere ottenuto da un cittadino russo di età compresa tra 21 e 65 anni, che ha un lavoro fisso e un reddito finanziario stabile. L'esperienza lavorativa totale dovrebbe essere di circa 5 anni.

È previsto un prestito per la costruzione di una casa per un periodo da 3 a 25 anni. Il rimborso a lungo termine non comporta spese per interessi, commissioni e penali. Il pagamento iniziale deve essere almeno il 15% del totale. L'importo minimo per un mutuo viene addebitato da 100 mila rubli, il massimo dipende dal reddito del mutuatario e non viene addebitato più di 2 milioni di rubli.

Qualsiasi proprietà assicurata può fungere da garanzia. Quando si conclude un contratto, è possibile attirare fino a tre garanti. Il tasso di interesse alla Rosselkhozbank varia dal 7,5% al ​​13%. La soluzione più redditizia è un programma supportato dal governo. Qui l'interesse sul prestito è solo dell'11,3%.

Rosselkhozbank offre l'opportunità di emettere un prestito per la costruzione di una casa contro il capitale di maternità, che può essere utilizzato come pagamento iniziale o per rimborsare l'ente del prestito. Tuttavia, qui non vengono fornite condizioni preferenziali. Per utilizzare questo programma, è necessario presentare una domanda alla Cassa pensione con la richiesta di disporre dei fondi per estinguere il debito previsto dal contratto di prestito. Dopo l'approvazione della domanda, un determinato importo verrà automaticamente accreditato sul conto nell'ambito del contratto di prestito, che servirà da base per il ricalcolo dei pagamenti mensili.

È possibile calcolare in dettaglio un prestito per la costruzione di una casa presso Rosselkhozbank in una qualsiasi delle sue filiali, dove c'è un approccio individuale al cliente. Un impiegato di banca ti informerà sulle possibili opzioni per ottenere un prestito.

VTB 24: mutuo per la costruzione di un'abitazione privata

La banca ha un programma speciale che permette di ottenere un mutuo garantito da un appezzamento di terreno. La condizione principale è che il terreno edificabile sia di proprietà privata del mutuatario, che deve avere tra le mani l'apposito documento.

La banca emette un prestito da 6 mesi a 30 anni per un importo di 490 mila rubli. fino a 5 milioni di rubli. L'interesse sul prestito è del 12,75%, ma in caso di pagamenti in ritardo può raggiungere il 17,15%. In base a questo programma, per ottenere un mutuo per la costruzione di una casa, VTB 24 non necessita del pagamento iniziale. Inoltre non tiene conto del reddito del mutuatario. La domanda online verrà esaminata dalla banca entro 3 giorni.

Un prestito può essere ottenuto da un cittadino della Federazione Russa di età compresa tra i 21 ei 60 anni, che abbia lavorato per almeno un mese nell'ultimo luogo di lavoro. La garanzia può essere un terreno o un immobile su di essa, che è stato assicurato.

Importante! Queste condizioni sono valide a Mosca. In altre città della Russia, le condizioni e i tassi di interesse sono soggetti a modifiche.

VTB 24 concede il diritto di ricevere un prestito in contanti per la costruzione di una casa per un importo compreso tra 400 mila e 3 milioni di rubli per un periodo di 13 mesi. fino a 5 anni. Tuttavia, la percentuale qui non è inferiore al 17%.

Consigli utili! Un prestito in contanti è inappropriato, quindi il denaro ricevuto può essere utilizzato non solo per costruire una casa.

La domanda può essere presentata sul sito web della banca, per telefono o presso una delle sue filiali. Il mutuatario verrà informato di una decisione positiva tramite SMS. Successivamente, è necessario fornire un elenco di documenti e il terzo giorno lavorativo è necessario ottenere un prestito in contanti. Se il mutuatario è un mutuatario di stipendio, puoi ottenere denaro il giorno della presentazione della domanda, che viene considerata immediatamente.

Altre banche concedono mutui per la costruzione di una casa?

Per la costruzione di una casa di campagna, è possibile ottenere un mutuo anche da Gazprombank, che offre ai clienti l'opportunità di prendere in prestito da 300 mila a 4,5 milioni di rubli al 15% all'anno, per un periodo fino a 30 anni.

Il mutuatario presenta tutti i documenti richiesti, il cui elenco deve includere un documento che attesti la proprietà di un appezzamento di terreno destinato a futura costruzione. La documentazione di progettazione per la casa deve essere completata da un'organizzazione edile ufficiale autorizzata. Un rappresentante di banca controlla attentamente la solvibilità del mutuatario attraverso la sua storia creditizia. Dopo aver ricevuto una risposta positiva alla sua domanda, il cliente può aspettarsi di ricevere la prima parte del denaro, che ha uno scopo esclusivamente previsto.

La Banca Raiffeisen consente di ottenere un prestito non mirato al 17% annuo per un periodo di 15 anni per un importo non superiore al 60% del valore della proprietà impegnata, ma non superiore a 9 milioni di rubli.

Rosbank emette mutui per vari tipi di alloggi, compreso un prestito per la costruzione di una casa chiavi in ​​mano per 25 anni. Qui la percentuale è dell'11,75%. La banca accetta esclusivamente i propri beni immobili come garanzia. Il terreno o non completato per tali scopi non è adatto. Il contributo iniziale deve essere del 15% o del 10% per i membri dei programmi preferenziali.

Ottenere un mutuo per la costruzione di una nuova abitazione privata è la soluzione più opportuna per chi non ha sufficienti capacità finanziarie per acquistare un alloggio con i propri soldi. Questa è un'operazione redditizia, ma allo stesso tempo rischiosa che richiede il rispetto di determinate condizioni. Pertanto, dovresti essere consapevole delle varie opzioni per ottenere un prestito da diverse banche al fine di scegliere l'offerta più adatta e accettabile per te stesso.