Hipoteka privačiam namui statyti: palankus pasiūlymas būstui įsigyti

Privatus namas yra svarbiausias daugelio žmonių gyvenamosios paskirties pasirinkimas. Tačiau ne visi turi reikiamą didelę pinigų sumą savo svajonei įgyvendinti. Turime apsvarstyti visas paskolos galimybes. Vienas iš pagrįstiausių sprendimų yra hipoteka privačiam namui statyti, kuri išsamiai aprašyta šiame straipsnyje.

Paskolos galimybės pastatyti namą

Prieš imant paskolą namo statybai, verta apsvarstyti visas galimybes, kurias siūlo didieji bankai. Yra tam tikrų programų, kurios turi geras sąlygas, tačiau tuo pačiu metu jos kelia didesnius reikalavimus. Atlikę visus skaičiavimus, galite pasirinkti tinkamiausią sprendimą.

Šiandien daugelis didelių bankų siūlo keletą būdų gauti paskolą grynaisiais privačiam namui statyti:

• įprasta hipoteka;
• vartojimo kreditas;
• hipoteka, apimanti papildomo įkeitimo privataus nekilnojamojo turto sutarčiai sudarymą;
• hipoteka naudojant motinystės kapitalą.

Kiekvienas iš siūlomų variantų turi savo reikšmingų privalumų ir trūkumų.

Vartojimo paskola privačiam namui statyti reikalauja trumpiausio prašymo nagrinėjimo laiko. Tam reikia pateikti minimalų dokumentų sąrašą. Paskola yra netinkama, todėl bankas nėra suinteresuotas lėšų paskirties klausimu. Nepaisant to, yra keletas trūkumų:

• aukšta palūkanų norma, kuri siekia 20%;
• paskola išduodama 10 metų;
• didžiausia pinigų suma siekia 2 milijonus rublių.

Tai yra geras sprendimas norint gauti paskolą vasarnamio statybai.

Užmiesčio namo statybai hipoteka su įkeitimo sutartimi, priešingai nei vartojimo paskola, pasirodo pelningesnė.Čia galite tikėtis gauti didesnę pinigų sumą, kurią riboja užstato vertė. Jis išduodamas ilgesniam laikotarpiui - iki 30 metų. Paskolos palūkanos čia yra vidutiniškai 18%, o jūsų butas, žemės sklypas ar negyvenamasis turtas gali būti užtikrinimo priemonė.

Kitas sprendimas, kurį dažnai naudoja jaunos šeimos, yra motinystės kapitalo lėšų panaudojimas paskolai namo statybai. Šios lėšos gali būti naudojamos pirmajam mokėjimui atlikti arba sutarties pagrindui apmokėti. Pažymą galima panaudoti iškart ją gavus.

Registruojant prašymą įkeisti paskolą, paskolos gavėjas banko darbuotojui pateikia pažymą. Po to banko atstovas turi kreiptis į Pensijų fondą ir paaiškinti pinigų likutį, kuris bus pervestas skolos skolai apmokėti.

Svarbu! Paskolos gavėjas pateikia visą reikiamą dokumentų paketą ne tik bankui, bet ir pensijų fondui, iš kurio bus kaupiami kaupimai.

Įprasta hipoteka privačiam namui statyti

Hipoteka gyvenamojo namo statybai šiandien yra viena populiariausių skolinimo programų, kurias teikia daugelis didelių bankų. Norėdami jį gauti, yra keletas reikalavimų, o pagrindinė sąlyga yra tinkama finansinė gerovė, atitinkanti banko reikalavimus.

Hipotekos paskolą privačiam namui statyti dideliame Rusijos banke gali gauti tiek Rusijos Federacijos pilietis, tiek kitos valstybės atstovas, sulaukęs 18 metų. Paskola apima pirmosios 30% įmokos ir privalomo paskolos gavėjo nekilnojamojo turto įkeitimo įvykdymą. Įsigytas objektas taip pat gali veikti kaip užstatas. Kreditavimo laikotarpis siekia 30 metų.

Garantais gali būti įtraukta iki 3 bendraskolininkų. Jei skolininkas patenka į „Jaunos šeimos“ kredito programos sąlygas, jo tėvai gali tapti hipotekos garantais.

Svarbu! Valstybės tarnautojams, jaunoms šeimoms ir banko atlyginimų klientams suteikiamos lengvatinės sąlygos, kurios reikšmingai veikia paskolos palūkanų normą.

Gyvenamojo pastato statybai paskola suteikiama tam tikromis dalimis, vadinamosiomis dalimis. Tai leidžia atlikti svarbius mokėjimus už statybos darbus. Paskolos grąžinimo schema yra anuitetas, kuris reiškia mėnesinius mokėjimus lygiomis dalimis.

Pagrindiniai būsto paskolos būstui pranašumai yra šie:

• atsižvelgiama į patvirtintas ir neoficialias pajamų formas;
• ilgas paskolos laikotarpis;
• žemos palūkanų normos nuo 9%;
• galimybė pritraukti kelis laiduotojus;
• privalomojo gyvybės draudimo poreikio panaikinimas;

• galimybė iš anksto ar anksčiau laiko grąžinti kredito skolą įgyvendinant perskaičiavimą be banko komisinių;
• galimybę, jei reikia, gauti mokėjimo atidėjimą.

Hipotekos gavimo schema ir būtinas dokumentų paketas

Naujos statybos hipoteka turi tikslą. Lėšos išleidžiamos konkretaus objekto statybai, jas griežtai kontroliuoja bankas. Paskola išduodama dalimis. Norėdami gauti antrąją dalį, turite pateikti ataskaitą apie pirmąją pinigų dalį.

Tikslinės paskolos namo statybai gauti procedūra apima šiuos veiksmus:

• prašymo pateikimas bankui;
• reikalingo dokumentų paketo, susijusio su pirmąja dalimi, paruošimas;
• sutarties sudarymas ir paskolos dalies gavimas;
• išleistų lėšų ataskaitos pateikimas bankui;

• gauti kitą paskolos dalį;
• statybos objekto nuosavybės dokumentų registravimas;
• statybos objekto kaip užstato perdavimas bankui palūkanų normai sumažinti.

Svarbu! Kaip dokumentai ataskaitai apie išleistą sumos dalį, pateikiamos sutartys su statybų organizacijomis, medžiagų tiekėjais, čekiai ir kvitai su juridinių asmenų drėgnomis plombomis.

Norint paimti hipoteką namo statybai, turite paruošti tam tikrą dokumentų paketą:

• pasai ir dokumento su skolininko ir visų garantų registracija kopijos;
• pažyma apie pajamas iš darbo vietos;
• visi su įkeitimu susiję dokumentai;

• visi statybos dokumentai, įskaitant būsimo namo planą, projekto dokumentaciją ir sąmatas;
• dokumentą, patvirtinantį, kad yra lėšų pradiniam mokėjimui.

Tai yra pagrindinis dokumentų sąrašas, tačiau bankas gali reikalauti kitų dokumentų individualiai. Tai gali būti identifikavimo kodas, vairuotojo pažymėjimas, karinis pažymėjimas, išsilavinimo diplomas, TC kopija, asmeninės sąskaitos būklės pažymėjimas, santuokos liudijimas, pasas.

Jei skolininkas turi papildomų pajamų, būtina pateikti išrašą iš atlyginimo ar banko debeto kortelės. Tuo atveju, kai paskolos gavėjas yra įmonės savininkas, būtina pateikti chartijos ir steigimo dokumentų kopijas. Kai klientas yra individualus verslininkas, jo pajamoms patvirtinti reikės mokesčių deklaracijos, asmeninės banko išrašo ir kasos knygos kopijos.

Kai skolininko tėvai yra jo laiduotojai, būtina pateikti dokumentą, patvirtinantį jų santykių su klientu faktą.

Įkeisto objekto dokumentų paketas

Gyvenamojo pastato statybai hipotekos paskola teikiama vieno objekto saugumui užtikrinti:

• butai;
• žemės sklypas, kuriame bus statybos objektas;
• nekilnojamasis turtas, kuris bus pastatytas ar perkamas.

Imantis paskolos, užtikrintos butu namo statybai, teikiant prašymą turi būti pateikti šie dokumentai:

• originalus buto nuosavybės pažymėjimo originalas;
• kadastrinių ir techninių pasų originalai;
• originalus vieningo valstybinio registro išrašas, kuris turi būti ne senesnis kaip 30 dienų, nurodant, ar yra ar nėra jokių suvaržymų;
• faktinės buto kainos ekspertizės akto originalas;
• vedybų sutarties originalas, jei toks yra;
• originali notaro patvirtinta santuokos nebuvimo deklaracija.

Gavęs išankstinį banko pritarimą, skolininkas turi pateikti reikalingus dokumentus, susijusius su pradiniu įnašu ir statybos projektu.

Patvirtinimas dėl galimybės atlikti pradinį mokėjimą yra kliento asmeninės banko sąskaitos išrašas, kuriame nurodoma reikalinga suma arba dokumentas, patvirtinantis tam tikros statybos objekto dalies, kuriai imama paskola, apmokėjimą.

Susijęs straipsnis:

Gražūs namai: projektai su sėkmingu dizainu ir interjero išdėstymu

Kotedžų projektai su unikaliu dizainu ir populiariais architektūriniais sprendimais. Patarimai dėl optimalaus pastato išplanavimo ir parinkimo.

Paskolų tvarkymas namo statybai Sberbanke

„Sberbank“ yra neginčijamas būsto paskolų namų statybai lyderis. Savo klientams ji siūlo labai palankias ir prieinamas skolinimo sąlygas. Tačiau, palyginti su gatavo būsto pirkimu, čia buvo padidinta palūkanų norma. Jos dydis tiesiogiai priklauso nuo pirmosios įmokos sumos ir paskolos termino. Minimali palūkanų norma siekia 12,5%. Kreipiantis dėl hipotekos privačiam namui statyti yra ir kitų privalumų. „Sberbank“ teikia šias skolinimo sąlygas:

• minimali pirmosios įmokos suma turi būti ne mažesnė kaip 25%;
• banko klientams sudaromos palankiausios ir geresnės sąlygos gauti paskolą grynaisiais;

• svarstant prašymą ir aptarnaujant paskolą, komisiniai nėra imami;
• baudos už išankstinį kredito įsiskolinimo grąžinimą nėra numatytos;
• galimybė grąžinti dalį paskolos motinystės kapitalo ar lėšų, numatytų valstybinėje programoje jaunoms šeimoms aprūpinti nuosavais būstais, sąskaita;
• individualus požiūris svarstant kiekvieną prašymą;
• norėdami gauti maksimalią pinigų sumą, galite pritraukti laiduotojus;
• suteikiama galimybė užregistruoti 13% visos sumokėtų palūkanų sumos mokesčio atskaitymą;
• galimybė išduoti atidėtą paskolos pagrindinės sumos mokėjimą ne ilgesniam kaip 3 metų laikotarpiui.

Paskolos mokėjimų atidėjimas yra palanki sąlyga, leidžianti pirmaisiais metais mokėti tik palūkanas ir leisti turimas lėšas papildomoms statybos išlaidoms padengti.

Kokios sąlygos gauti paskolą „Sberbank“ privačiam namui statyti?

Nuo 2016 m. Pradžios iš „Sberbank“ galite gauti hipoteką namo statybai tik rubliais. Minimali pinigų suma yra mažiausiai 300 000 rublių. Maksimalus dydis neviršys 75% būsimo būsto vertės ar užstato kainos. Trūkstamus 25 proc. Reikės sumokėti kaip pradinį įnašą.

Bet kokia hipoteka turi tikslą, todėl visos lėšos turėtų būti skirtos tik namams statyti. Tai griežtai kontroliuoja banko atstovai. Paskolą gali gauti tiek Rusijos Federacijos, tiek kitos šalies pilietis. Paskolos grąžinimo laikotarpis priklauso nuo skolininko amžiaus, kuriam skolos grąžinimo metu turi būti ne daugiau kaip 75 metai.

Pastovaus darbo patirtis per pastaruosius penkerius metus paskutiniame darbe turėtų būti apie 1,5 metų. Turtas, kuris veiks kaip užstatas, turi būti apdraustas paskolos grąžinimo metu. Jei paskola grąžinama anksčiau laiko, numatoma grąžinti nepanaudoto draudimo laikotarpio lėšas.

Grąžinant paskolą kas mėnesį, galite įnešti bet kokią pinigų sumą, kuri turi viršyti sutartyje nustatytą sumą. Galutinės sumos mokėjimas išankstinio grąžinimo atveju atliekamas paskolos gavėjo prašymu tik darbo dieną.

Palūkanų normos 2017 m. Norint gauti hipoteką „Sberbank“ privačiam namui statyti

Palūkanų norma apskaičiuojama pagal hipotekos išleidimo laikotarpį ir pirmosios įmokos sumą. Jį galima pakeisti banko vadovybės sprendimu, tačiau tai įmanoma tik paskolos apdorojimo etape. Po paskolos sutarties sudarymo paskolos palūkanų normos pakeitimo galimybė neatmetama.

Kai pirmoji įmoka yra 50%, procentinė dalis priklauso nuo paskolos laikotarpio. Minimali suma yra 12,5%, jei paskola grąžinama per 10 metų. 10–20 metų skolinimo laikotarpiu procentinė dalis siekia 12,75%. Jei piniginė paskola išduodama 20-30 metų laikotarpiui, paskolos palūkanos yra 13%.

Jei pradinio mokėjimo dydis svyruoja nuo 30 iki 50%, tai kreditavimo laikotarpio iki 10 metų palūkanų norma yra 12,75%, 10-20 metų - 13% ir 20-30 metų - 13,25%. Minimalios 25% įmokos atveju palūkanos už minėtus paskolos laikotarpius yra atitinkamai 13%, 13,25% ir 13,5%.

Svarbu! Šios palūkanų normos yra aktualios skolininkams, turintiems atlyginimo kortelę „Sberbank“. Kitiems šie skaičiai bus padidinti 0,5%.

Jei klientas banko prašymu atsisako drausti savo sveikatą ir gyvybę, procentas padidėja 1%. Bet kuriame „Sberbank“ skyriuje galite apskaičiuoti paskolą namo statybai, tiksliai apibrėždami tikslią sumą ir palūkanų normą, pateikę internetinę paraišką.

Sąlygos gauti paskolą Rusijos žemės ūkio banke namui statyti

„Rosselkhozbank“ neturi atskirų programų kiekvienai paskolos galimybei. Sąlygos nustatomos individualiai, atsižvelgiant į skolininko prašymą ir savybes. Hipoteką gali gauti 21–65 metų amžiaus Rusijos pilietis, turintis nuolatinį darbą ir turintis stabilias finansines pajamas. Bendra darbo patirtis turėtų būti apie 5 metus.

Paskola namo statybai teikiama nuo 3 iki 25 metų laikotarpiui. Už ilgalaikį grąžinimą netaikomos palūkanos, komisiniai ir baudos. Pradinis įnašas turi būti bent 15% viso įnašo. Minimali suma už hipoteką imama nuo 100 tūkstančių rublių, didžiausia - nuo skolininko pajamų ir imama ne daugiau kaip 2 milijonai rublių.

Bet koks apdraustas turtas gali būti užtikrinimo priemonė. Sudarydami sutartį galite pritraukti iki trijų laiduotojų. „Rosselkhozbank“ palūkanų norma svyruoja nuo 7,5% iki 13%. Pelningiausias sprendimas yra vyriausybės remiama programa. Čia paskolos palūkanos yra tik 11,3%.

„Rosselkhozbank“ suteikia galimybę išduoti paskolą namo statybai už motinystės kapitalą, kurią galima panaudoti kaip pradinį mokėjimą arba grąžinti paskolos įstaigą. Tačiau lengvatinių sąlygų čia nėra. Norėdami naudotis šia programa, turite pateikti prašymą Pensijų fondui su prašymu disponuoti lėšomis skolai pagal paskolos sutartį sumokėti. Patvirtinus paraišką, tam tikra suma bus automatiškai įskaityta į sąskaitą pagal paskolos sutartį, kuri bus pagrindas perskaičiuoti mėnesinius mokėjimus.

Galima išsamiai apskaičiuoti paskolą namo statybai „Rosselkhozbank“ bet kuriame jo filiale, kur yra individualus požiūris į klientą. Banko darbuotojas informuos apie galimas paskolos gavimo galimybes.

VTB 24: hipoteka privačiam namui statyti

Bankas turi specialią programą, leidžiančią gauti hipoteką, užtikrintą žemės sklypu. Pagrindinė sąlyga yra ta, kad statybai skirta žemė turi privačiai priklausyti skolininkui, kuris savo rankose turi turėti atitinkamą dokumentą.

Bankas išduoda 490 tūkstančių rublių paskolą nuo 6 mėnesių iki 30 metų. iki 5 milijonų rublių. Paskolos palūkanos yra 12,75%, tačiau pradelstų mokėjimų atveju jos gali siekti 17,15%. Remiantis šia programa, norint gauti hipoteką namo statybai, VTB 24 nereikalauja pradinio mokėjimo. Taip pat neatsižvelgiama į skolininko pajamas. Internetinę paraišką bankas peržiūrės per 3 dienas.

Paskolą gali gauti 21–60 metų Rusijos Federacijos pilietis, bent paskutinį mėnesį dirbęs paskutinėje darbo vietoje. Užstatas gali būti apdrausta žemė ar nekilnojamasis turtas.

Svarbu! Šios sąlygos galioja Maskvoje. Kituose Rusijos miestuose sąlygos ir palūkanų normos gali keistis.

VTB 24 suteikia teisę gauti piniginę paskolą namo statybai nuo 400 tūkstančių iki 3 milijonų rublių 13 mėnesių laikotarpiui. iki 5 metų. Tačiau procentas čia yra ne mažesnis kaip 17%.

Naudingi patarimai! Piniginė paskola yra netinkama, todėl gautus pinigus galima panaudoti ne tik namo statybai.

Prašymą galima pateikti banko tinklalapyje, telefonu arba bet kuriame jo filiale. Apie teigiamą sprendimą skolininkui bus pranešta SMS žinute. Tada turite pateikti dokumentų sąrašą ir trečią darbo dieną gauti paskolą grynaisiais. Jei paskolos gavėjas yra atlyginimo skolininkas, pinigų galite gauti paraiškos padavimo dieną, kuri yra laikoma nedelsiant.

Ar kiti bankai suteikia būsto paskolą namo statybai?

Užmiesčio namo statybai taip pat galima gauti hipoteką iš „Gazprombank“, kuri suteikia klientams galimybę pasiskolinti nuo 300 tūkst. Iki 4,5 mln. Rublių 15% per metus laikotarpiui iki 30 metų.

Kredito gavėjas pateikia visus reikiamus dokumentus, kurių sąraše turi būti dokumentas, patvirtinantis nuosavybės teisę į būsimą statybai skirtą žemės sklypą. Namo projektinę dokumentaciją turi užpildyti oficiali statybų organizacija, turinti licenciją. Banko atstovas per savo kredito istoriją atidžiai tikrina skolininko mokumą. Gavęs teigiamą atsakymą į savo prašymą, klientas gali tikėtis gauti pirmąją pinigų dalį, kurios paskirtis yra išimtinai numatyta.

„Raiffeisen“ bankas leidžia gauti netikslinę paskolą, kurios dydis yra 17% per metus 15 metų laikotarpiui, kurios suma neviršija 60% įkeisto turto vertės, bet neviršija 9 milijonų rublių.

„Rosbank“ išleidžia būsto paskolas įvairiems būstams, įskaitant paskolą namo iki rakto statybai 25 metams. Čia procentas yra nuo 11,75%. Bankas kaip užstatą priima tik savo nekilnojamąjį turtą. Žemės sklypas ar neužbaigtas tokiems tikslams nėra tinkamas. Pradinis įnašas turi būti 15% arba 10% lengvatinių programų nariams.

Hipotekos įsigijimas naujo privataus namo statybai yra tikslingiausias sprendimas tiems, kurie neturi pakankamai finansinių galimybių įsigyti būstą už savo pinigus. Tai yra pelninga, bet kartu rizikinga operacija, kuriai reikia laikytis tam tikrų sąlygų. Todėl turėtumėte žinoti apie įvairias galimybes gauti paskolą iš skirtingų bankų, kad išsirinktumėte sau tinkamiausią ir priimtiniausią pasiūlymą.