Hipotēka privātmājas celtniecībai: izdevīgs piedāvājums mājokļa iegūšanai

Privātmāja daudziem cilvēkiem ir galvenā prioritāte dzīvojamā īpašumā. Tomēr ne visiem ir vajadzīgā lielā naudas summa, lai īstenotu savu sapni. Mums ir jāapsver visu veidu aizdevumu iespējas. Viens no saprātīgākajiem lēmumiem ir hipotēka privātmājas celtniecībai, kas detalizēti aprakstīta šajā rakstā.

Aizdevuma iespējas mājas celtniecībai

Pirms ņemt kredītu mājas celtniecībai, ir vērts apsvērt visas lielo banku piedāvātās iespējas. Ir dažas programmas, kurām ir labi apstākļi, bet tajā pašā laikā tās uzliek paaugstinātas prasības. Pēc visu aprēķinu pabeigšanas jūs varat izvēlēties vispiemērotāko risinājumu.

Mūsdienās daudzas lielās bankas piedāvā vairākas iespējas saņemt naudas aizdevumu privātmājas celtniecībai:

• parastā hipotēka;
• patēriņa kredīts;
• hipotēka, kas ietver papildu ķīlas līguma noslēgšanu par privāto nekustamo īpašumu;
• hipotēka, izmantojot maternitātes kapitālu.

Katram no piedāvātajiem variantiem ir savas būtiskās priekšrocības un trūkumi.

Patēriņa kredīts privātmājas celtniecībai prasa īsāko pieteikuma izskatīšanas laiku. Tas prasa nodrošināt minimālo dokumentu sarakstu. Aizdevums nav piemērots, tāpēc banku neinteresē jautājums par līdzekļu mērķi. Neskatoties uz to, ir vairāki trūkumi:

• augsta procentu likme, kas sasniedz 20%;
• aizdevums tiek izsniegts uz 10 gadiem;
• maksimālā naudas summa sasniedz 2 miljonus rubļu.

Tas ir labs risinājums, lai iegūtu aizdevumu vasarnīcas celtniecībai.

Lauku mājas celtniecībai hipotēka ar ķīlas līgumu, atšķirībā no patēriņa kredīta, izrādās izdevīgāka iespēja.Šeit jūs varat paļauties uz ievērojamākas naudas summas saņemšanu, kuru ierobežo nodrošinājuma vērtība. To izsniedz uz ilgāku laiku - līdz 30 gadiem. Procenti par aizdevumu šeit ir vidēji 18%, un jūsu pašu dzīvoklis, zemes gabals vai nedzīvojamais īpašums var darboties kā nodrošinājums.

Vēl viens risinājums, ko bieži lieto jaunās ģimenes, ir maternitātes kapitāla līdzekļu izmantošana aizdevumam mājas celtniecībai. Šos līdzekļus var izmantot, lai veiktu pirmo maksājumu vai nomaksātu līguma daļu. Sertifikātu var izmantot uzreiz pēc tā saņemšanas.

Reģistrējoties hipotēkas pieteikumam, aizņēmējs bankas darbiniekam izsniedz sertifikātu. Pēc tam bankas pārstāvim jāsazinās ar Pensiju fondu un jāprecizē naudas atlikums, kas tiks pārskaitīts aizdevuma parāda dzēšanai.

Svarīgs! Aizņēmējs nodrošina visu nepieciešamo dokumentu paketi ne tikai bankai, bet arī Pensiju fondam, no kurienes tiks veikti uzkrājumi.

Parastā hipotēka privātmājas celtniecībai

Hipotēka dzīvojamās ēkas celtniecībai šodien ir viena no populārākajām kreditēšanas programmām, ko nodrošina daudzas lielas bankas. Lai to iegūtu, ir vairākas prasības, un galvenais nosacījums ir piemērota finanšu labklājība, kas atbilst bankas prasībām.

Gan Krievijas Federācijas pilsonis, gan citas valsts pārstāvis, kurš sasniedzis 18 gadu vecumu, var saņemt hipotēkas kredītu privātmājas celtniecībai lielā Krievijas bankā. Aizdevums ietver pirmās iemaksas veikšanu 30% apmērā un aizņēmējam pieejamo nekustamā īpašuma obligāto ieķīlāšanu. Iegādātais objekts var darboties arī kā ķīla. Kreditēšanas periods sasniedz 30 gadus.

Kā galvotāji var iesaistīt līdz 3 līdzaizņēmējiem. Ja uz aizņēmēju attiecas jaunās ģimenes kredītprogrammas nosacījumi, viņa vecāki var kļūt par galvotājiem hipotēkai.

Svarīgs! Bankas ierēdņiem, jaunajām ģimenēm un algu klientiem tiek nodrošināti atviegloti nosacījumi, kas būtiski ietekmē aizdevuma procentu likmi.

Dzīvojamās ēkas celtniecībai tiek izsniegts aizdevums noteiktās daļās, tā sauktajās daļās. Tas ļauj veikt nozīmīgus maksājumus par būvdarbiem. Aizdevuma atmaksas shēma ir mūža rente, kas nozīmē ikmēneša maksājumus vienādās daļās.

Mājas hipotēkas aizdevuma galvenās priekšrocības ir:

• tajā tiek ņemtas vērā apstiprinātas un neoficiālas ienākumu formas;
• ilgs aizdevuma periods;
• zemas procentu likmes no 9%;
• spēja piesaistīt vairākus galvotājus;
• obligātās dzīvības apdrošināšanas nepieciešamības novēršana;

• iespēja daļēji pirmstermiņa vai pirmstermiņa kredīta parāda atmaksu, veicot pārrēķinu bez bankas komisijas;
• iespēja, ja nepieciešams, saņemt maksājuma atlikšanu.

Hipotēkas iegūšanas shēma un nepieciešamā dokumentu pakete

Jaunbūves hipotēkai ir noteikts mērķis. Līdzekļi tiek iztērēti konkrēta objekta celtniecībai, un tos stingri kontrolē banka. Aizdevums tiek izsniegts pa daļām. Lai saņemtu otro daļu, jums jāiesniedz pārskats par pirmo naudas daļu.

Mērķa aizdevuma saņemšanas procedūra mājas celtniecībai ietver šādas darbības:

• pieteikuma iesniegšana bankā;
• nepieciešamās dokumentu paketes sagatavošana saistībā ar pirmo iemaksu;
• līguma noslēgšana un aizdevuma daļas iegūšana;
• pārskata par iztērētajiem līdzekļiem iesniegšana bankā;

• saņemt nākamo aizdevuma daļu;
• dokumentu reģistrācija īpašumtiesībām uz būvobjektu;
• celtniecības objekta nodošana bankai kā nodrošinājums procentu likmes samazināšanai.

Svarīgs! Līgumi ar būvniecības organizācijām, materiālu piegādātājiem, čeki un kvītis ar juridisku personu mitriem plombiem tiek sniegti kā dokumenti, lai ziņotu par iztērēto summas daļu.

Lai ņemtu hipotēku mājas celtniecībai, jums jāsagatavo noteikta dokumentu pakete:

• pases un dokumenta kopijas ar aizņēmēja un visu galvotāju reģistrāciju;
• izziņa par ienākumiem no darba vietas;
• visi ar ķīlu saistītie dokumenti;

• visi būvniecības dokumenti, ieskaitot topošās mājas plānu, projekta dokumentāciju un tāmes;
• dokuments, kas apstiprina līdzekļu pieejamību sākotnējam maksājumam.

Šis ir galvenais dokumentu saraksts, taču banka var pieprasīt citus dokumentus atsevišķi. Tas var būt identifikācijas kods, vadītāja apliecība, militārs sertifikāts, izglītības diploms, TC kopija, personas konta stāvokļa sertifikāts, laulības apliecība, pase.

Ja aizņēmējam ir papildu ienākumi, ir jāsniedz izziņa no algas vai bankas debetkartes. Gadījumā, ja aizņēmējs ir uzņēmuma īpašnieks, ir jāiesniedz hartas un to veidojošo dokumentu kopijas. Kad klients ir individuāls uzņēmējs, viņa ienākumu apstiprināšanai būs nepieciešama nodokļu deklarācija, personīga bankas izraksts un kases grāmatas kopija.

Kad aizņēmēja vecāki ir viņa galvotāji, ir jāiesniedz dokuments, kas apstiprina viņu attiecību faktu ar klientu.

Ieķīlātā objekta dokumentu pakete

Dzīvojamās ēkas celtniecībai tiek izsniegts hipotēkas kredīts pret viena objekta drošību:

• dzīvokļi;
• zemes gabals, kurā atradīsies būvobjekts;
• nekustamais īpašums, kas tiks būvēts vai iegādāts.

Ja tiek ņemts dzīvokļa nodrošinājums mājas celtniecībai, iesniedzot pieteikumu, jāiesniedz šādi dokumenti:

• oriģināls sertifikāts par dzīvokļa īpašumtiesībām;
• kadastra un tehnisko pasu oriģinālus;
• oriģināls izraksts no Vienotā valsts reģistra, kas nedrīkst būt vecāks par 30 dienām, norādot apgrūtinājumu esamību vai neesamību;
• eksperta novērtējuma ziņojuma oriģināls par dzīvokļa faktiskajām izmaksām;
• laulības līguma oriģināls, ja tāds ir;
• oriģināla notariāli apliecināta laulības neesamības deklarācija.

Kad aizņēmējs ir saņēmis bankas iepriekšēju apstiprinājumu, viņam jāiesniedz nepieciešamie dokumenti, kas attiecas uz pirmo iemaksu un būvniecības projektu.

Apstiprinājums par sākotnējā maksājuma veikšanas iespēju ir izraksts no klienta personīgā bankas konta, kurā norādīta nepieciešamā summa vai dokuments, kas apstiprina apmaksu par noteiktu būvobjekta daļu, par kuru tiek ņemts kredīts.

Saistītais raksts:

Skaistas mājas: projekti ar veiksmīgu dizainu un interjera izkārtojumu

Kotedžu projekti ar unikālu dizainu un populāriem arhitektūras risinājumiem. Konsultācijas par optimālā ēkas plānojuma izstrādi un izvēli.

Kredītu noformēšana mājas celtniecībai Sberbankā

Sberbank ir neapstrīdams līderis hipotēku izsniegšanā māju celtniecībai. Tas klientiem piedāvā ļoti izdevīgus un pieejamus kreditēšanas nosacījumus. Tomēr salīdzinājumā ar gatavā mājokļa iegādi šeit ir paaugstināta procentu likme. Tās lielums ir tieši atkarīgs no pirmās iemaksas summas un aizdevuma termiņa. Minimālā procentu likme sasniedz 12,5%. Iesniedzot hipotēku privātmājas celtniecībai, ir arī citas priekšrocības. Sberbank nodrošina šādus kreditēšanas nosacījumus:

• pirmās iemaksas minimālajai summai jābūt vismaz 25%;
• bankas klientiem tiek nodrošināti vislabvēlīgākie un labākie nosacījumi naudas aizdevuma saņemšanai;

• izskatot pieteikumu un apkalpojot aizdevumu, komisijas maksa netiek iekasēta;
• sodi par kredīta parāda pirmstermiņa atmaksu nav paredzēti;
• iespēju atmaksāt daļu aizdevuma uz maternitātes kapitāla vai valsts programmā paredzēto līdzekļu rēķina jaunu ģimeņu nodrošināšanai ar savu mājokli;
• individuāla pieeja, izskatot katru pieteikumu;
• lai iegūtu maksimālo naudas summu, varat piesaistīt galvotājus;
• tiek nodrošināta iespēja reģistrēt nodokļa atskaitījumu 13% apmērā no kopējās samaksāto procentu summas;
• iespēju izsniegt atlikto aizdevuma pamatsummas maksājumu uz laiku, kas nepārsniedz 3 gadus.

Aizdevuma maksājumu atlikšana ir izdevīgs nosacījums, ļaujot pirmajiem gadiem maksāt tikai procentus un tērēt pieejamos līdzekļus papildu celtniecības izmaksām.

Kādi ir nosacījumi, lai saņemtu aizdevumu Sberbank privātmājas celtniecībai?

Kopš 2016. gada sākuma Sberbank hipotēku mājas celtniecībai ir iespējams iegūt tikai rubļos. Minimālā naudas summa ir vismaz 300 000 rubļu. Maksimālais lielums nepārsniegs 75% no nākotnes mājas vērtības vai nodrošinājuma cenas. Trūkstošie 25% būs jāsamaksā kā pirmā iemaksa.

Jebkurai hipotēkai ir noteikts mērķis, tāpēc visi līdzekļi būtu jānovirza tikai mājas celtniecībai. To stingri kontrolē bankas pārstāvji. Aizdevumu var saņemt gan Krievijas Federācijas, gan citas valsts pilsonis. Kredīta atmaksas termiņš ir atkarīgs no aizņēmēja vecuma, kuram parāda atmaksas brīdī jābūt ne vairāk kā 75 gadus vecam.

Nepārtrauktai darba pieredzei pēdējo piecu gadu laikā jābūt aptuveni 1,5 gadiem pēdējā darbā. Īpašumam, kas darbosies kā ķīla, aizdevuma atmaksas laikā jābūt apdrošinātam. Ja aizdevums tiek atmaksāts pirms grafika, tiek nodrošināta līdzekļu atdošana par neizmantoto apdrošināšanas periodu.

Izmantojot ikmēneša aizdevuma atmaksu, jūs varat iemaksāt jebkuru naudas summu, kurai jāpārsniedz līgumā noteiktā summa. Galīgās summas iemaksa pirmstermiņa atmaksas gadījumā tiek veikta pēc aizņēmēja pieprasījuma tikai darba dienā.

Procentu likmes 2017. gadā, lai iegūtu hipotēku Sberbank privātmājas celtniecībai

Procentu likme tiek aprēķināta, pamatojoties uz hipotēkas emisijas periodu un pirmās iemaksas summu. To var mainīt ar bankas vadības lēmumu, tomēr tas ir iespējams tikai aizdevuma apstrādes stadijā. Pēc aizdevuma līguma noslēgšanas tiek izslēgta aizdevuma likmes maiņas iespēja.

Kad pirmā iemaksa ir 50%, procentuālā daļa ir atkarīga no aizdevuma perioda. Minimālā summa ir 12,5%, ja aizdevums tiek atmaksāts 10 gadu laikā. 10-20 gadu kreditēšanas periodā procentuālais daudzums sasniedz 12,75%. Ja naudas aizdevums tiek izsniegts uz laiku no 20 līdz 30 gadiem, aizdevuma procenti ir 13%.

Ja sākotnējā maksājuma lielums svārstās no 30 līdz 50%, tad procentu likme kreditēšanas periodam līdz 10 gadiem ir 12,75%, 10-20 gadi - 13% un 20-30 gadi - 13,25%. Minimālās iemaksas 25% gadījumā procenti ir attiecīgi 13%, 13,25% un 13,5% par iepriekšminētajiem aizdevuma periodiem.

Svarīgs! Šīs procentu likmes ir būtiskas kredītņēmējiem ar algas karti Sberbank. Citiem šie skaitļi tiks palielināti par 0,5%.

Ja klients pēc bankas pieprasījuma atsakās apdrošināt savu veselību un dzīvību, procents palielinās par 1%. Jebkurā Sberbank filiālē pēc tiešsaistes pieteikuma iesniegšanas absolūti bez maksas varat aprēķināt aizdevumu mājas celtniecībai ar precīzas summas un procentu likmes definīciju.

Nosacījumi aizdevuma saņemšanai Krievijas Lauksaimniecības bankā mājas celtniecībai

Rosselkhozbank nav atsevišķu programmu katram aizdevuma mehānismam. Nosacījumi tiek noteikti individuāli, ņemot vērā aizņēmēja pieprasījumu un īpašības. Hipotēku var iegūt Krievijas pilsonis vecumā no 21 līdz 65 gadiem, kuram ir pastāvīgs darbs un stabili finanšu ienākumi. Kopējai darba pieredzei jābūt apmēram 5 gadiem.

Aizdevums mājas celtniecībai tiek nodrošināts uz laiku no 3 līdz 25 gadiem. Ilgtermiņa atmaksa nerada procentu maksājumus, komisijas naudas un soda naudas. Sākotnējam ieguldījumam jābūt vismaz 15% no kopējā apjoma. Minimālā summa par hipotēku tiek iekasēta no 100 tūkstošiem rubļu, maksimālā ir atkarīga no aizņēmēja ienākumiem un tiek iekasēta ne vairāk kā 2 miljoni rubļu.

Jebkurš apdrošinātais īpašums var darboties kā nodrošinājums. Noslēdzot līgumu, jūs varat piesaistīt līdz trim galvotājiem. Procentu likme Rosselkhozbank svārstās no 7,5% līdz 13%. Visizdevīgākais risinājums ir valdības atbalstīta programma. Šeit aizdevuma procenti ir tikai 11,3%.

Rosselkhozbank nodrošina iespēju izsniegt aizdevumu mājas celtniecībai pret maternitātes kapitālu, ko var izmantot kā sākotnējo maksājumu vai atmaksāt aizdevuma struktūru. Tomēr šeit nav paredzēti preferenciālie nosacījumi. Lai izmantotu šo programmu, jums jāiesniedz pensiju fondā pieteikums ar lūgumu atbrīvoties no līdzekļiem, lai nomaksātu parādu saskaņā ar aizdevuma līgumu. Pēc pieteikuma apstiprināšanas noteikta summa automātiski tiks ieskaitīta kontā saskaņā ar aizdevuma līgumu, kas kalpos par pamatu ikmēneša maksājumu pārrēķināšanai.

Ir iespējams detalizēti aprēķināt aizdevumu mājas celtniecībai Rosselkhozbank jebkurā no tās filiālēm, kur ir individuāla pieeja klientam. Bankas darbinieks jūs informēs par iespējamām iespējām saņemt aizdevumu.

VTB 24: hipotēka privātmājas celtniecībai

Bankā ir īpaša programma, kas ļauj iegūt hipotēku, kas nodrošināta ar zemes gabalu. Galvenais nosacījums ir tāds, ka apbūves zeme ir privātīpašums kredītņēmējam, kura rokās jābūt atbilstošam dokumentam.

Banka izsniedz aizdevumu no 6 mēnešiem līdz 30 gadiem 490 tūkstošu rubļu apmērā. līdz 5 miljoniem rubļu. Aizdevuma procenti ir 12,75%, bet nokavēto maksājumu gadījumā tie var sasniegt 17,15%. Pamatojoties uz šo programmu, lai iegūtu hipotēku mājas celtniecībai, VTB 24 sākotnējais maksājums nav nepieciešams. Tajā netiek ņemti vērā arī aizņēmēja ienākumi. Tiešsaistes pieteikumu banka izskatīs 3 dienu laikā.

Aizdevumu var saņemt Krievijas Federācijas pilsonis vecumā no 21 līdz 60 gadiem, kurš vismaz vienu mēnesi ir nostrādājis pēdējā darba vietā. Nodrošinājums var būt apdrošināta zeme vai nekustamais īpašums.

Svarīgs! Šie nosacījumi ir spēkā Maskavā. Citās Krievijas pilsētās nosacījumi un procentu likmes var mainīties.

VTB 24 piešķir tiesības saņemt naudas aizdevumu mājas celtniecībai no 400 tūkstošiem līdz 3 miljoniem rubļu uz 13 mēnešu periodu. līdz 5 gadiem. Tomēr procentuālais daudzums šeit nav mazāks par 17%.

Noderīgs padoms! Naudas aizdevums nav piemērots, tāpēc saņemto naudu var izmantot ne tikai mājas celtniecībai.

Pieteikumu var veikt bankas tīmekļa vietnē, pa tālruni vai jebkurā no tās filiālēm. Aizņēmējam par pozitīvu lēmumu tiks paziņots īsziņā. Tālāk jums jāiesniedz dokumentu saraksts, un trešajā darba dienā jums jāsaņem naudas aizdevums. Ja aizņēmējs ir algas aizņēmējs, pieteikuma dienā jūs varat saņemt naudu, kas tiek izskatīta nekavējoties.

Vai citas bankas dod hipotēkas mājas celtniecībai?

Lauku mājas celtniecībai hipotēku var saņemt arī Gazprombank, kas klientiem nodrošina iespēju aizņemties no 300 tūkstošiem līdz 4,5 miljoniem rubļu ar 15% gadā uz laiku līdz 30 gadiem.

Aizņēmējs iesniedz visus nepieciešamos dokumentus, kuru sarakstā jāiekļauj dokuments, kas apliecina īpašumtiesības uz zemes gabalu, kas paredzēts turpmākai apbūvei. Mājas projektēšanas dokumentācija jāaizpilda oficiālai būvniecības organizācijai, kurai ir licence. Bankas pārstāvis caur kredītvēsturi rūpīgi pārbauda aizņēmēja maksātspēju. Pēc pozitīvas atbildes saņemšanas uz savu pieteikumu klients var sagaidīt naudas pirmās daļas saņemšanu, kurai ir ekskluzīvs mērķis.

Raiffeisen Bank ļauj saņemt mērķtiecīgu aizdevumu ar 17% gadā uz 15 gadu periodu apjomā, kas nepārsniedz 60% no ieķīlātā īpašuma vērtības, bet nepārsniedz 9 miljonus rubļu.

Rosbank izsniedz hipotēkas dažādiem mājokļu veidiem, tostarp aizdevumu mājas ar pilnu atslēgu celtniecībai uz 25 gadiem. Šeit procentuālais daudzums ir no 11,75%. Banka pieņem tikai savu nekustamo īpašumu kā nodrošinājumu. Zemes gabals vai nepabeigts šādiem mērķiem nav piemērots. Sākotnējam ieguldījumam jābūt 15% vai 10% atvieglotu programmu dalībniekiem.

Hipotēkas iegūšana jaunas privātmājas celtniecībai ir vispiemērotākais risinājums tiem, kuriem nav pietiekamu finansiālu iespēju iegādāties mājokli par savu naudu. Šī ir izdevīga, bet tajā pašā laikā riskanta darbība, kas prasa atbilstību noteiktiem nosacījumiem. Tāpēc jums jāzina dažādas iespējas saņemt kredītu dažādās bankās, lai izvēlētos sev piemērotāko un pieņemamāko piedāvājumu.