Hypotheek voor de bouw van een woonhuis: een voordelig aanbod voor het verkrijgen van woonruimte

Een privéwoning is voor veel mensen de hoogste prioriteit van een woning. Niet iedereen heeft echter de nodige grote som geld om zijn droom te realiseren. Je moet allerlei soorten leenmogelijkheden overwegen. Een van de meest redelijke beslissingen is een hypotheek voor de bouw van een privéwoning, die in dit artikel uitgebreid wordt beschreven.

Leenmogelijkheden voor het bouwen van een huis

Voordat u een lening aangaat om een ​​huis te bouwen, is het de moeite waard om alle opties van grote banken te overwegen. Er zijn bepaalde opleidingen die goede voorwaarden hebben, maar tegelijkertijd hogere eisen stellen. Nadat u alle berekeningen heeft voltooid, kunt u de meest geschikte oplossing kiezen.

Veel grote banken bieden tegenwoordig verschillende mogelijkheden om een ​​geldlening te krijgen voor de bouw van een privéwoning:

• gewone hypotheek;
• consumentenkrediet;
• hypotheek, waarbij een aanvullende pandovereenkomst voor particulier onroerend goed wordt gesloten;
• hypotheek met moederschapskapitaal.

Elk van de voorgestelde opties heeft zijn eigen belangrijke voor- en nadelen.

Bij een consumentenlening voor de bouw van een woonhuis wordt uitgegaan van de kortste tijd voor de behandeling van de aanvraag. Dit vereist het verstrekken van een minimale lijst met documenten. De lening is ongepast, dus de bank is niet geïnteresseerd in de vraag naar het doel van de fondsen. Desondanks zijn er een aantal nadelen:

• hoge rente, die 20% bereikt;
• de lening is verstrekt voor 10 jaar;
• het maximale bedrag bereikt 2 miljoen roebel.

Dit is een goede oplossing om een ​​lening te krijgen voor de bouw van een zomerhuisje.

Voor de bouw van een landhuis blijkt een hypotheek met pandovereenkomst, in tegenstelling tot een consumentenlening, een meer rendabele optie te zijn.Hier kunt u erop rekenen dat u een groter bedrag ontvangt, dat wordt beperkt door de waarde van het onderpand. Het wordt uitgegeven voor een langere periode - tot 30 jaar. De rente over de lening is hier gemiddeld 18%, en het onderpand kan uw eigen appartement, perceel of niet-residentieel vastgoed zijn.

Een andere oplossing die vaak door jonge gezinnen wordt gebruikt, is om geld uit het moederschapskapitaal te gebruiken voor een lening om een ​​huis te bouwen. Deze fondsen kunnen worden gebruikt om de eerste betaling te doen, of om de inhoud van het contract af te betalen. Het certificaat kan na ontvangst direct worden gebruikt.

Bij de inschrijving van de hypotheekaanvraag verstrekt de kredietnemer de bankmedewerker een attest. Daarna moet een bankvertegenwoordiger contact opnemen met het pensioenfonds en opheldering geven over het saldo van het geld dat zal worden overgemaakt om de leningsschuld af te betalen.

Belangrijk! De lener levert het volledige benodigde pakket aan documenten niet alleen aan de bank, maar ook aan het Pensioenfonds, van waaruit de opbouw zal plaatsvinden.

Gewone hypotheek voor de bouw van een woonhuis

Een hypotheek voor de bouw van een woongebouw is tegenwoordig een van de meest populaire kredietprogramma's van veel grote banken. Om het te verkrijgen, zijn er een aantal vereisten en de belangrijkste voorwaarde is een passend financieel welzijn dat voldoet aan de vereisten van de bank.

Zowel een burger van de Russische Federatie als een vertegenwoordiger van een andere staat die de leeftijd van 18 jaar heeft bereikt, kunnen een hypotheeklening krijgen voor de bouw van een privéwoning bij een grote Russische bank. De lening omvat de uitvoering van een eerste termijn van 30% en een verplichte verpanding van onroerend goed dat ter beschikking staat van de kredietnemer. Het gekochte object kan ook als onderpand dienen. De krediettermijn bedraagt ​​30 jaar.

Er kunnen maximaal 3 mede-leners worden betrokken als garantiegevers. Als de lener onder de voorwaarden van het Young Family-kredietprogramma valt, kunnen zijn ouders garant staan ​​voor de hypotheek.

Belangrijk! Ambtenaren, jonge gezinnen, salarisklanten van de bank krijgen preferentiële voorwaarden, die de rente op de lening aanzienlijk beïnvloeden.

Voor de bouw van een woongebouw wordt in bepaalde delen een lening verstrekt, zogenaamde tranches. Dit maakt mijlpaalbetalingen voor bouwwerkzaamheden mogelijk. De aflossingsregeling voor leningen is annuïtair, wat maandelijkse betalingen in gelijke termijnen inhoudt.

De belangrijkste voordelen van een hypotheeklening zijn:

• hierbij wordt rekening gehouden met bevestigde en niet-officiële inkomsten;
• lange uitleentermijn;
• lage rentetarieven vanaf 9%;
• het vermogen om meerdere garantiegevers aan te trekken;
• eliminatie van de noodzaak van verplichte levensverzekeringen;

• de mogelijkheid van gedeeltelijke vervroegde of vervroegde aflossing van kredietschuld met de uitvoering van herberekening zonder bankprovisie;
• de mogelijkheid om, indien nodig, uitstel van betaling te ontvangen.

Regeling voor het verkrijgen van een hypotheek en het benodigde pakket documenten

De hypotheek voor nieuwbouw heeft een bestemming. Het geld wordt besteed aan de bouw van een specifieke faciliteit en wordt strikt gecontroleerd door de bank. De lening wordt in termijnen verstrekt. Om het tweede deel te ontvangen, moet u een rapport indienen voor het eerste deel van het geld.

De procedure voor het verkrijgen van een gerichte lening voor de bouw van een huis omvat de volgende handelingen:

• het indienen van een aanvraag bij de bank;
• voorbereiding van het benodigde pakket documenten met betrekking tot de eerste aflevering;
• het aangaan van een overeenkomst en het verkrijgen van een deel van de lening;
• indiening bij de bank van een rapport over de bestede middelen;

• het volgende deel van de lening krijgen;
• registratie van documenten voor de eigendom van het bouwobject;
• overdracht van het bouwobject als onderpand aan de bank om de rente te verlagen.

Belangrijk! Contracten met bouworganisaties, leveranciers van materialen, cheques en ontvangstbewijzen met natte zegels van rechtspersonen worden verstrekt als rapportagedocumenten voor het bestede deel van het bedrag.

Om een ​​hypotheek af te sluiten voor de bouw van een huis, moet u een bepaald pakket documenten voorbereiden:

• paspoorten en kopieën van het document met de registratie van de lener en alle borgstellers;
• staat van inkomsten van de werkplek;
• alle documenten met betrekking tot het pandrecht;

• alle documenten voor de bouw, inclusief een plan voor het toekomstige huis, projectdocumentatie en schattingen;
• een document waarin wordt bevestigd dat er middelen beschikbaar zijn voor de eerste betaling.

Dit is de belangrijkste lijst met documenten, maar de bank kan op individuele basis andere papieren nodig hebben. Het kan een identificatiecode zijn, een rijbewijs, een militair certificaat, een diploma van opleiding, een kopie van de TC, een certificaat van de staat van een persoonlijke rekening, een huwelijksakte, een buitenlands paspoort.

Als de lener extra inkomen heeft, is het nodig om een ​​uittreksel van een salaris of bankpas te overleggen. In het geval dat de lener de eigenaar van het bedrijf is, is het noodzakelijk om kopieën van het charter en de samenstellende documenten te verstrekken. Als een klant een individuele ondernemer is, zijn een belastingaangifte, een persoonlijk bankafschrift en een kopie van het kasboek vereist om zijn inkomen te bevestigen.

Wanneer de ouders van de lener zijn garantstellers zijn, is het noodzakelijk om een ​​document te overleggen dat het feit van hun relatie met de cliënt bevestigt.

Een pakket documenten voor het verpande object

Bij de bouw van een woongebouw wordt een hypotheek verstrekt tegen de zekerheid van een van de objecten:

• appartementen;
• het perceel grond waar het bouwobject komt te staan;
• onroerend goed dat moet worden gebouwd of gekocht.

In het geval dat u een lening aangaat die gedekt is door een appartement voor de bouw van een huis, moet u bij het indienen van een aanvraag de volgende documenten overleggen:

• origineel eigendomscertificaat van het appartement;
• originelen van kadastrale en technische paspoorten;
• origineel uittreksel uit de USRR, dat niet ouder mag zijn dan 30 dagen, met vermelding van de aan- of afwezigheid van lasten;
• het origineel van het taxatierapport van deskundigen over de werkelijke kosten van het appartement;
• origineel huwelijkscontract, indien van toepassing;
• originele notariële verklaring van afwezigheid van huwelijk.

Wanneer de lener de voorlopige goedkeuring van de bank heeft gekregen, moet hij de nodige documenten overleggen die betrekking hebben op de aanbetaling en het bouwproject.

Bevestiging voor de mogelijkheid om een ​​eerste betaling te doen is een uittreksel van de persoonlijke bankrekening van de klant, waarop het vereiste bedrag staat of een document dat de betaling bevestigt van een bepaald deel van het bouwobject waarvoor een lening is aangegaan.

Gerelateerd artikel:

Mooie huizen: projecten met een succesvol ontwerp en interieurindeling

Cottage-projecten met een uniek ontwerp en populaire architectonische oplossingen. Advies over de ontwikkeling en selectie van de optimale gebouwindeling.

Leningverwerking voor het bouwen van een huis in Sberbank

Sberbank is de onbetwiste leider in het verstrekken van hypotheken voor de bouw van huizen. Het biedt klanten zeer gunstige en betaalbare kredietvoorwaarden. In vergelijking met de aankoop van afgewerkte woningen is hier echter de rente verhoogd. De grootte is rechtstreeks afhankelijk van het bedrag van de eerste termijn en de looptijd van de lening. De minimumrentevoet bedraagt ​​12,5%. Er zijn nog meer voordelen bij het aanvragen van een hypotheek voor de bouw van een woonhuis. Sberbank stelt de volgende voorwaarden voor kredietverlening:

• het minimumbedrag van de eerste schijf moet minimaal 25% zijn;
• de klanten van de bank krijgen de meest gunstige en verbeterde voorwaarden voor het verkrijgen van een geldlening;

• bij het overwegen van een aanvraag en het afhandelen van een lening wordt geen commissie in rekening gebracht;
• er zijn geen boetes voorzien voor vervroegde aflossing van kredietschuld;
• de mogelijkheid om een ​​deel van de lening terug te betalen ten koste van moederschapskapitaal of fondsen van het staatsprogramma om jonge gezinnen van hun eigen huisvesting te voorzien;
• individuele benadering bij het overwegen van elke toepassing;
• om het maximale bedrag te krijgen, kunt u garantiegevers aantrekken;
• er wordt voorzien in de mogelijkheid van registratie van een belastingvermindering van 13% van het totale bedrag aan betaalde rente;
• de mogelijkheid om een ​​uitgestelde betaling van de hoofdsom van de lening te geven voor een periode van maximaal 3 jaar.

Het uitstel van betaling van de lening is een gunstige voorwaarde, waardoor de eerste jaren alleen rente hoeven te betalen en beschikbare middelen kunnen worden besteed aan extra bouwkosten.

Wat zijn de voorwaarden om bij Sberbank een lening te krijgen voor de bouw van een woonhuis?

Sinds begin 2016 is het mogelijk om bij Sberbank een hypotheek te krijgen voor het bouwen van een huis alleen in roebel. Het minimumbedrag is minimaal 300.000 roebel. De maximale grootte zal niet meer bedragen dan 75% van de waarde van de toekomstige woning of de prijs van het onderpand. De ontbrekende 25% moet als aanbetaling worden betaald.

Elke hypotheek heeft een bepaald doel, dus alle fondsen moeten uitsluitend worden besteed aan het bouwen van een huis. Dit wordt strikt gecontroleerd door de bankvertegenwoordigers. Een lening kan worden verkregen door zowel een burger van de Russische Federatie als een ander land. De aflossingsperiode van de lening is afhankelijk van de leeftijd van de lener, die op het moment van aflossing van de schuld niet ouder mag zijn dan 75 jaar.

Ononderbroken werkervaring in de afgelopen vijf jaar moet ongeveer 1,5 jaar zijn bij de laatste baan. Het onroerend goed dat als onderpand zal dienen, moet verzekerd zijn op het moment dat de lening wordt terugbetaald. Als de lening vervroegd wordt terugbetaald, wordt het geld voor de ongebruikte verzekeringsperiode terugbetaald.

Met maandelijkse aflossing van de lening kunt u elk bedrag storten dat hoger moet zijn dan het bedrag dat in het contract is vastgelegd. Betaling van het definitieve bedrag in geval van vervroegde aflossing gebeurt op verzoek van de lener alleen op een doordeweekse dag.

Rentetarieven 2017 voor het verkrijgen van een hypotheek bij Sberbank voor de bouw van een woonhuis

Het rentepercentage wordt berekend over de periode van de hypotheekuitgifte en de hoogte van de eerste termijn. Het kan worden gewijzigd door de beslissing van het management van de bank, maar dit is alleen mogelijk in de fase van de verwerking van de lening. Nadat de leenovereenkomst tot stand is gekomen, is de mogelijkheid van een wijziging van de leenrente uitgesloten.

Bij een eerste termijn van 50% is het percentage afhankelijk van de uitleentermijn. Het minimumbedrag is 12,5% als de lening in 10 jaar wordt afgelost. Het percentage bedraagt ​​12,75% voor een krediettermijn van 10-20 jaar. Als een geldlening wordt verstrekt voor een periode van 20-30 jaar, is de rente over de lening 13%.

Als de hoogte van de eerste betaling varieert van 30 tot 50%, dan is het rentetarief voor de kredietperiode tot 10 jaar 12,75%, 10-20 jaar - 13% en 20-30 jaar - 13,25%. Bij een minimale afbetaling van 25% bedraagt ​​de rente respectievelijk 13%, 13,25% en 13,5% over voornoemde uitleentermijnen.

Belangrijk! Deze rentetarieven zijn relevant voor leners met een salariskaart in Sberbank. Voor andere worden deze cijfers met 0,5% verhoogd.

Als de cliënt op verzoek van de bank weigert zijn gezondheid en leven te verzekeren, stijgt het percentage met 1%. In elk filiaal van Sberbank kunt u een lening berekenen voor het bouwen van een huis met de bepaling van het exacte bedrag en de rentevoet geheel gratis na het indienen van een online aanvraag.

Voorwaarden voor het verkrijgen van een lening bij de Russische Landbouwbank voor het bouwen van een huis

Rosselkhozbank heeft geen aparte programma's voor elke leningsfaciliteit. De voorwaarden worden individueel bepaald, rekening houdend met de vraag en kwaliteiten van de lener. Een hypotheek kan worden verkregen door een Russische staatsburger van 21 tot 65 jaar, die een vaste baan heeft en een stabiel financieel inkomen. De totale werkervaring moet ongeveer 5 jaar zijn.

Een lening voor het bouwen van een huis wordt verstrekt voor een periode van 3 tot 25 jaar. Aflossing op lange termijn brengt geen rente, provisies en boetes met zich mee. De aanvangsbijdrage moet minimaal 15% van het totaal zijn. Het minimumbedrag voor een hypotheek wordt in rekening gebracht vanaf 100 duizend roebel, het maximum is afhankelijk van het inkomen van de lener en er wordt niet meer dan 2 miljoen roebel in rekening gebracht.

Elke verzekerde zaak kan als onderpand dienen. Bij het aangaan van een contract kunt u maximaal drie garantiegevers aantrekken. Het rentetarief bij Rosselkhozbank varieert van 7,5% tot 13%. De meest winstgevende oplossing is een door de overheid ondersteund programma. Hier is de rente op de lening slechts 11,3%.

Rosselkhozbank biedt de mogelijkheid om tegen het moederschapskapitaal een lening te verstrekken voor de bouw van een huis, dat kan worden gebruikt als een eerste betaling of om de leninginstelling terug te betalen. Hier worden echter geen voorkeursvoorwaarden gegeven. Om van dit programma gebruik te kunnen maken, moet u een aanvraag indienen bij het Pensioenfonds met het verzoek te beschikken over middelen om de schuld af te betalen uit de leningsovereenkomst. Na goedkeuring van de aanvraag wordt automatisch een bepaald bedrag bijgeschreven op de rekening onder de leningsovereenkomst, die als basis zal dienen voor het herberekenen van maandelijkse betalingen.

Het is mogelijk om een ​​lening in detail te berekenen voor het bouwen van een huis in Rosselkhozbank in elk van zijn filialen, waar er een individuele benadering van de klant is. Een bankmedewerker zal u informeren over mogelijke mogelijkheden om een ​​lening te krijgen.

VTB 24: hypotheek voor de bouw van een woonhuis

De bank heeft een speciaal programma waarmee u een hypotheek kunt krijgen die is gedekt door een stuk grond. De belangrijkste voorwaarde is dat de bouwgrond particulier eigendom moet zijn van de lener, die het juiste document in handen moet hebben.

De bank geeft een lening uit van 6 maanden tot 30 jaar voor een bedrag van 490 duizend roebel. tot 5 miljoen roebel. De rente op de lening is 12,75%, maar bij achterstallige betalingen kan dit oplopen tot 17,15%. Op basis van dit programma heeft VTB 24 geen eerste betaling nodig om een ​​hypotheek te krijgen voor de bouw van een huis. Het houdt ook geen rekening met het inkomen van de lener. De online aanvraag wordt binnen 3 dagen door de bank beoordeeld.

Een lening kan worden verkregen door een burger van de Russische Federatie van 21 tot 60 jaar, die ten minste een maand op de laatste werkplek heeft gewerkt. Het onderpand kan grond zijn of onroerend goed dat erop is verzekerd.

Belangrijk! Deze voorwaarden zijn geldig in Moskou. In andere steden van Rusland zijn de voorwaarden en rentetarieven aan verandering onderhevig.

VTB 24 geeft recht op een geldlening voor de bouw van een huis voor een bedrag van 400 duizend tot 3 miljoen roebel voor een periode van 13 maanden. tot 5 jaar. Het percentage hier is echter maar liefst 17%.

Behulpzaam advies! Een geldlening is ongepast, dus het ontvangen bedrag kan niet alleen worden gebruikt voor het bouwen van een huis.

De aanvraag kan worden gedaan op de website van de bank, telefonisch of bij een van haar kantoren. De lener wordt per sms op de hoogte gebracht van een positieve beslissing. Vervolgens moet u een lijst met documenten verstrekken en op de derde werkdag moet u een geldlening krijgen. Als de lener een salarislener is, kunt u geld krijgen op de dag van het indienen van een aanvraag, die onmiddellijk in behandeling wordt genomen.

Geven andere banken hypotheken voor het bouwen van een huis?

Voor de bouw van een landhuis kan ook een hypotheek worden verkregen bij Gazprombank, die klanten de mogelijkheid biedt om van 300 duizend tot 4,5 miljoen roebel te lenen tegen 15% per jaar, voor een periode van maximaal 30 jaar.

De lener dient alle vereiste documenten in, waarvan de lijst een document moet bevatten dat de eigendom van een perceel grond dat bestemd is voor toekomstige bouw, bevestigt. De ontwerpdocumentatie voor het huis moet worden ingevuld door een officiële bouworganisatie met een vergunning. Een bankvertegenwoordiger controleert zorgvuldig de solvabiliteit van de lener via zijn kredietgeschiedenis. Na een positieve reactie op zijn aanvraag kan de opdrachtgever het eerste deel van het geld, dat een uitsluitend beoogd doel heeft, verwachten.

Raiffeisen Bank maakt het mogelijk om een ​​non-target lening te verkrijgen van 17% per jaar gedurende een periode van 15 jaar voor een bedrag dat niet meer bedraagt ​​dan 60% van de waarde van het in pand gegeven onroerend goed, maar niet meer dan 9 miljoen roebel.

Rosbank verstrekt hypotheken voor verschillende woningtypen, waaronder een lening voor de bouw van een turnkey-huis voor 25 jaar. Hier is het percentage van 11,75%. De bank accepteert uitsluitend het eigen vastgoed als onderpand. Perceel of niet voltooid voor dergelijke doeleinden is niet geschikt. De initiële bijdrage moet 15% bedragen, of 10% voor leden van preferentiële programma's.

Het verkrijgen van een hypotheek voor de bouw van een nieuwe woonhuis is de meest geschikte oplossing voor wie niet over voldoende financiële mogelijkheden beschikt om voor eigen geld een woning te kopen. Dit is een winstgevende, maar tegelijkertijd risicovolle operatie waarbij aan bepaalde voorwaarden moet worden voldaan. Daarom moet u op de hoogte zijn van de verschillende opties om een ​​lening bij verschillende banken te krijgen, zodat u voor uzelf de meest geschikte en acceptabele aanbieding kunt kiezen.