Хипотека за изградњу приватне куће: повољна понуда за добијање стана

Приватна кућа је многима најважнија опција за становање. Међутим, немају сви потребну велику суму новца да остваре свој сан. Морамо размотрити све врсте зајмова. Једна од најразумнијих одлука је хипотека за изградњу приватне куће, која је детаљно описана у овом чланку.

Могућности кредита за изградњу куће

Пре узимања кредита за изградњу куће, вреди размислити о свим опцијама које нуде велике банке. Постоје одређени програми који имају добре услове, али истовремено намећу повећане захтеве. Након завршетка свих прорачуна, можете одабрати најприкладније решење.

Многе велике банке данас нуде неколико могућности за добијање готовинског зајма за изградњу приватне куће:

• обична хипотека;
• потрошачки кредит;
• хипотека, која укључује закључивање додатног уговора о залози за приватне некретнине;
• хипотека помоћу материнског капитала.

Свака од предложених опција има своје значајне предности и недостатке.

Потрошачки зајам за изградњу приватне куће подразумева најкраће време за разматрање захтева. То захтева обезбеђивање минималне листе докумената. Кредит је непримерен, па банку не занима питање намене средстава. Међутим, упркос томе, постоји низ недостатака:

• висока каматна стопа, која достиже 20%;
• зајам се издаје на 10 година;
• максимални износ новца достиже 2 милиона рубаља.

Ово је добро решење за добијање кредита за изградњу летње викендице.

За изградњу сеоске куће, хипотека са уговором о залози, за разлику од потрошачког кредита, испоставља се профитабилнијом опцијом.Овде можете рачунати на примање значајније количине новца, која је ограничена вредношћу колатерала. Издаје се на дужи период - до 30 година. Камата на кредит овде износи у просеку 18%, а као залог могу бити ваш стан, земљиште или нестамбена имовина.

Друго решење које младе породице често користе је коришћење средстава из материнског капитала за зајам за изградњу куће. Та средства се могу користити за прву уплату или за исплату дела уговора. Сертификат се може користити одмах по пријему.

У време регистрације захтева за хипотеком, зајмопримац запосленом у банци даје потврду. Након тога, представник банке мора контактирати Пензијски фонд и разјаснити новчани биланс који ће бити пребачен за отплату дуга по зајму.

Важно! Зајмопримац обезбеђује целокупан тражени пакет докумената не само банци, већ и Пензијском фонду, одакле ће се вршити обрачуна.

Обична хипотека за изградњу приватне куће

Хипотека за изградњу стамбене зграде данас је један од најпопуларнијих програма позајмљивања које нуде многе велике банке. Да бисте је добили, постоји низ захтева, а главни услов је одговарајуће финансијско благостање које испуњава захтеве банке.

И грађанин Руске Федерације и представник друге државе који је навршио 18 година могу добити хипотеку за изградњу приватне куће у великој руској банци. Кредит укључује примену прве рате у износу од 30% и обавезно залагање некретнина на располагању зајмопримцу. Купљени предмет такође може деловати као залога. Кредитни период достиже 30 година.

Као гаранти могу бити укључена до 3 судужника. Ако зајмопримац подлеже условима кредитног програма Младе породице, његови родитељи могу постати гаранти за хипотеку.

Важно! Државни службеници, младе породице и клијенти на плати банке имају преференцијалне услове који значајно утичу на каматну стопу на кредит.

За изградњу стамбене зграде обезбеђује се кредит у одређеним деловима, такозване транше. Ово омогућава исплату прекретница за грађевинске радове. Шема отплате кредита је ануитетна, што подразумева месечна плаћања у једнаким ратама.

Главне предности стамбеног хипотекарног зајма су:

• узима у обзир потврђене и незваничне облике прихода;
• дуг период позајмице;
• ниске каматне стопе од 9%;
• могућност привлачења неколико жираната;
• отклањање потребе за обавезним животним осигурањем;

• могућност делимичне превремене или превремене отплате кредитног дуга уз спровођење прерачуна без банкарске провизије;
• могућност, ако је потребно, да добијете одложено плаћање.

Шема за добијање хипотеке и потребан пакет докумената

Хипотека за нову изградњу има наменску намену. Средства се троше на изградњу одређеног објекта и строго их контролише банка. Кредит се издаје на рате. Да бисте добили други део, морате поднети извештај за први део новца.

Поступак за добијање циљаног зајма за изградњу куће укључује следеће радње:

• подношење пријаве у банци;
• припрема потребног пакета докумената који се односе на прву рату;
• закључење споразума и добијање дела кредита;
• подношење банци извештаја о утрошеним средствима;

• добијање следећег дела зајма;
• упис докумената за власништво над грађевинским објектом;
• пренос грађевинског објекта као залог банци ради смањења каматне стопе.

Важно! Уговори са грађевинским организацијама, добављачима материјала, чекови и признанице са мокрим печатима правних лица пружају се као документи за извештавање о потрошеном делу износа.

Да бисте узели хипотеку за изградњу куће, морате припремити одређени пакет докумената:

• пасоши и копије документа са регистрацијом зајмопримца и свих жираната;
• потврда о приходу са места рада;
• сва документа везана за залогу;

• сви документи за изградњу, укључујући план будуће куће, пројектну документацију и процене;
• документ који потврђује доступност средстава за почетно плаћање.

Ово је главна листа докумената, али банка може тражити и друге папире на појединачној основи. То може бити идентификациони код, возачка дозвола, војно уверење, диплома о образовању, копија ТЦ, потврда о стању личног рачуна, потврда о венчању, пасош.

Ако зајмопримац има додатни приход, потребно је доставити извод са плате или банковне дебитне картице. У случају када је зајмопримац власник компаније, потребно је доставити копије повеље и оснивачких докумената. Када је клијент индивидуални предузетник, за потврду његовог прихода биће потребне пореска пријава, лични извод из банке и копија благајне.

Када су родитељи дужника његови гаранти, потребно је доставити документ који потврђује чињеницу њихове везе са клијентом.

Пакет докумената за заложен објекат

За изградњу стамбене зграде даје се хипотекарни зајам против сигурности једног од објеката:

• апартмани;
• земљишна парцела на којој ће се налазити грађевински објекат;
• непокретности која ће бити изграђена или купљена.

У случају давања кредита обезбеђеног станом за изградњу куће, приликом подношења захтева морају се поднети следећа документа:

• оригинал потврде о власништву над станом;
• оригинали катастарских и техничких пасоша;
• оригинални извод из Јединственог државног регистра, који не сме бити старији од 30 дана, што указује на присуство или одсуство терета;
• оригинал извештаја о стручној процени стварних трошкова стана;
• оригинални брачни уговор, ако постоји;
• оригинално оверена изјава о одсуству венчања.

Када зајмопримац добије претходно одобрење банке, мора да поднесе потребне документе који се односе на полог и грађевински пројекат.

Потврда за могућност иницијалне уплате је извод са личног банковног рачуна клијента који означава потребан износ или документ који потврђује плаћање за одређени део грађевинског објекта за који се узима кредит.

Повезани чланак:

Лепи домови: Пројекти са успешним дизајном и унутрашњим распоредом

Викендице са јединственим дизајном и популарним архитектонским решењима. Савети за израду и избор оптималног распореда зграда.

Обрада кредита за изградњу куће у Сбербанци

Сбербанк је неприкосновени лидер у хипотекама за изградњу кућа. Својим клијентима нуди веома повољне и приступачне услове кредитирања. Међутим, у поређењу са куповином готовог стана, овде је повећана каматна стопа. Његова величина директно зависи од висине прве рате и рочности кредита. Минимална каматна стопа достиже 12,5%. Постоје и друге предности приликом подношења захтева за хипотеком за изградњу приватне куће. Сбербанк пружа следеће услове за позајмљивање:

• минимални износ прве рате мора бити најмање 25%;
• клијенти банке имају најповољније и побољшане услове за добијање готовинског кредита;

• приликом разматрања захтева и сервисирања зајма, провизија се не наплаћује;
• нису предвиђене казне за превремену отплату кредитног дуга;
• могућност отплате дела зајма на штету материнског капитала или средстава предвиђених државним програмом за обезбеђивање сопственог стана младим породицама;
• индивидуални приступ приликом разматрања сваке пријаве;
• да бисте добили максималан износ новца, можете привући жиранте;
• предвиђена је могућност регистрације пореског одбитка у износу од 13% од укупног износа плаћене камате;
• могућност издавања одложеног плаћања главнице на зајму на период који није дужи од 3 године.

Одгода плаћања кредита је повољан услов, омогућавајући првим годинама да плаћају само камате и троше расположива средства на додатне трошкове изградње.

Који су услови за добијање кредита у Сбербанци за изградњу приватне куће?

Од почетка 2016. године од Сбербанке је могуће добити хипотеку за изградњу куће само у рубаљима. Минимални износ новца је најмање 300 000 рубаља. Максимална величина неће премашити 75% вредности будућег дома или цене залога. Недостајућих 25% мораће се платити као депозит.

Свака хипотека има наменску намену, тако да сва средства треба усмерити искључиво на изградњу куће. Ово строго контролишу представници банке. Зајам могу добити и држављани Руске Федерације и друге државе. Период отплате зајма зависи од старости зајмопримца, који у време отплате дуга не сме бити старији од 75 година.

Непрекидно радно искуство током последњих пет година требало би да буде око 1,5 године на последњем послу. Имовина која ће деловати као колатерал мора бити осигурана у тренутку отплате кредита. Ако се кредит отплаћује пре рока, обезбеђује се повраћај средстава за неискоришћени период осигурања.

Када месечно отплаћујете зајам, можете положити било који износ новца који мора премашити износ утврђен уговором. Исплата коначног износа у случају превремене отплате врши се на захтев зајмопримца само радним даном.

Каматне стопе 2017. за добијање хипотеке код Сбербанке за изградњу приватне куће

Каматна стопа се израчунава на основу периода издавања хипотеке и износа прве рате. Може се променити одлуком руководства банке, међутим, то је могуће само у фази обраде кредита. Након закључења уговора о зајму искључена је могућност промене стопе зајма.

Када је прва рата 50%, проценат зависи од периода позајмице. Минимални износ је 12,5% ако се кредит отплаћује током 10 година. Проценат достиже 12,75% за период позајмљивања од 10-20 година. Ако се готовински зајам издаје на период од 20-30 година, камата на зајам износи 13%.

Ако величина почетног плаћања варира од 30 до 50%, тада је каматна стопа за период кредитирања до 10 година 12,75%, 10-20 година - 13% и 20-30 година - 13,25%. У случају минималне рате од 25%, камата износи 13%, 13,25% и 13,5% за горе поменуте периоде зајма.

Важно! Ове каматне стопе су релевантне за зајмопримце који имају платну картицу у Сбербанци. За остале ће ове цифре бити повећане за 0,5%.

Ако клијент одбије да осигура своје здравље и живот на захтев банке, проценат се повећава за 1%. У било којој филијали Сбербанке можете апсолутно бесплатно израчунати кредит за изградњу куће са дефиницијом тачног износа и каматне стопе након подношења онлајн пријаве.

Услови за добијање кредита у Руској пољопривредној банци за изградњу куће

Росселкхозбанк нема посебне програме за сваки кредитни аранжман. Услови се постављају појединачно, узимајући у обзир захтев и квалитете зајмопримца. Хипотеку може добити руски држављанин од 21 до 65 година који има сталан посао и стабилан финансијски приход. Укупно радно искуство требало би да буде око 5 година.

Зајам за изградњу куће се даје на период од 3 до 25 година. Дугорочна отплата не укључује трошкове камата, провизија и пенала. Почетна уплата мора бити најмање 15% од укупног износа. Минимални износ хипотеке наплаћује се од 100 хиљада рубаља, максимум зависи од прихода зајмопримца и наплаћује се не више од 2 милиона рубаља.

Свака осигурана имовина може деловати као залог. При закључивању уговора могу бити укључена до три жиранта. Каматна стопа на Росселкхозбанк креће се од 7,5% до 13%. Најпрофитабилније решење је програм који подржава влада. Овде је камата на кредит само 11,3%.

Росселкхозбанк пружа могућност да изда кредит за изградњу куће против материнског капитала, који се може користити као почетна уплата или за враћање зајма. Међутим, овде нису наведени преференцијални услови. Да бисте користили овај програм, морате да поднесете пријаву Пензијском фонду са захтевом за располагање средствима за отплату дуга по уговору о зајму. Након одобрења пријаве, одређени износ ће аутоматски бити уплаћен на рачун по уговору о зајму, што ће послужити као основа за прерачун месечних уплата.

Могуће је детаљно израчунати зајам за изградњу куће у Росселкхозбанк у било којој од њених филијала, где постоји индивидуални приступ клијенту. Запослени у банци обавестиће вас о могућим могућностима за добијање кредита.

ВТБ 24: хипотека за изградњу приватне куће

Банка има посебан програм који вам омогућава да добијете хипотеку обезбеђену земљишном парцелом. Главни услов је да земљиште за изградњу мора бити у приватном власништву зајмопримца, који у рукама мора имати одговарајући документ.

Банка издаје зајам од 6 месеци до 30 година у износу од 490 хиљада рубаља. до 5 милиона рубаља. Камата на кредит износи 12,75%, али у случају кашњења у плаћању може достићи 17,15%. На основу овог програма, за добијање хипотеке за изградњу куће, ВТБ 24 не захтева почетно плаћање. Такође не узима у обзир приходе зајмопримца. Банка ће прегледати онлајн пријаву у року од 3 дана.

Зајам може добити држављанин Руске Федерације старости од 21 до 60 година, који је најмање месец дана радио на последњем месту рада. Залог може бити земљиште или непокретност на њему која је осигурана.

Важно! Ови услови важе у Москви. У другим градовима Русије услови и камате могу се променити.

ВТБ 24 даје право на добијање готовинског зајма за изградњу куће у износу од 400 хиљада до 3 милиона рубаља на период од 13 месеци. до 5 година. Међутим, проценат овде није мањи од 17%.

Користан савет! Готовински зајам је неприкладан, па примљени новац може да се користи не само за изградњу куће.

Пријава се може извршити на веб локацији банке, телефоном или у било којој од њених филијала. Зајмопримац ће о позитивној одлуци бити обавештен СМС-ом. Даље, морате доставити списак докумената, а трећег радног дана добити готовински зајам. Ако је зајмопримац зајмопримац зараде, новац можете добити на дан подношења пријаве, што се сматра одмах.

Дају ли друге банке хипотеке за изградњу куће?

За изградњу сеоске куће хипотека се може добити и од Гаспромбанке, која купцима пружа могућност да се позајмљују од 300 хиљада до 4,5 милиона рубаља под 15% годишње, на период до 30 година.

Зајмопримац подноси све потребне документе, на чијој листи мора бити документ који потврђује власништво над земљишном парцелом намењеном за будућу изградњу. Пројектну документацију за дом мора попунити званична грађевинска организација која има лиценцу. Представник банке пажљиво проверава солвентност дужника кроз његову кредитну историју. Након добијања позитивног одговора на своју пријаву, клијент може очекивати да ће добити први део новца који је искључиво намењен.

Раиффеисен банка омогућава добијање нециљаног зајма са 17% годишње на период од 15 година у износу који не прелази 60% вредности заложене имовине, али не више од 9 милиона рубаља.

Росбанк издаје хипотеке за разне врсте станова, укључујући кредит за изградњу куће по систему кључ у руке на 25 година. Овде је проценат од 11,75%. Банка као залог прихвата искључиво сопствене некретнине. Земљиште или није завршено за такве намене није погодно. Почетни допринос мора бити 15% или 10% за чланове преференцијалних програма.

Добијање хипотеке за изградњу нове приватне куће је најцелисходније решење за оне који немају довољно финансијске могућности да за свој новац купе станове. Ово је исплатива, али истовремено ризична операција која захтева поштовање одређених услова. Због тога треба да будете свесни различитих опција за добијање кредита код различитих банака како бисте за себе изабрали најпогоднију и најприхватљивију понуду.