Inteckning för byggandet av ett privat hus: ett fördelaktigt erbjudande för att få bostäder

Ett privat hem är det högsta prioriterade alternativet för bostadsfastigheter för många människor. Men inte alla har den stora summan som behövs för att förverkliga sin dröm. Vi måste överväga alla typer av lånealternativ. Ett av de mest rimliga besluten är en inteckning för byggandet av ett privat hus, vilket beskrivs i detalj i den här artikeln.

Lånalternativ för att bygga ett hus

Innan du tar ett lån för att bygga ett hus är det värt att överväga alla alternativ som erbjuds av stora banker. Det finns vissa program som har goda förutsättningar, men samtidigt ställer de ökade krav. Efter alla beräkningar kan du välja den lämpligaste lösningen.

Många stora banker erbjuder idag flera alternativ för att få ett kontantlån för byggandet av ett privat hus:

• vanlig inteckning;
• konsumentkredit;
• inteckning, som omfattar ingående av ett pantsättningsavtal för privat fastighet;
• inteckning med hjälp av moderskapital.

Var och en av de föreslagna alternativen har sina egna betydande fördelar och nackdelar.

Ett konsumentlån för byggandet av ett privat hus tar kortast tid för behandling av en ansökan. Detta kräver att man tillhandahåller en minsta lista över dokument. Lånet är olämpligt, så banken är inte intresserad av frågan om syftet med medlen. Trots detta finns det ett antal nackdelar:

• hög ränta, som når 20%;
• lånet utfärdas i tio år;
• den maximala mängden pengar når 2 miljoner rubel.

Detta är en bra lösning för att få ett lån för byggandet av en sommarstuga.

För byggandet av ett lantgård visar sig en inteckning med ett pantsättningsavtal, till skillnad från ett konsumentlån, vara ett mer lönsamt alternativ.Här kan du räkna med att få en mer betydande summa pengar, vilket begränsas av säkerheten. Den utfärdas för en längre period - upp till 30 år. Räntan på lånet här är i genomsnitt 18%, och din egen lägenhet, mark eller tomt kan fungera som säkerhet.

En annan lösning som ofta används av unga familjer är att använda medel från moderskapitalet för ett lån för att bygga ett hus. Dessa medel kan användas för att göra den första betalningen eller för att betala av kontraktet. Certifikatet kan användas direkt efter mottagandet.

Vid tidpunkten för ansökan om inteckning registreras låntagaren ett bankcertifikat. Därefter måste en bankrepresentant kontakta pensionsfonden och klargöra penningbalansen som kommer att överföras för att betala låneskulden.

Viktig! Låntagaren tillhandahåller hela dokumentpaketet inte bara till banken utan också till pensionsfonden, varifrån periodiseringen kommer att göras.

Vanlig inteckning för byggande av ett privat hus

En inteckning för byggandet av en bostadsbyggnad idag är ett av de mest populära utlåningsprogrammen från många stora banker. För att få det finns det ett antal krav, och huvudvillkoret är ett lämpligt ekonomiskt välbefinnande som uppfyller bankens krav.

Både en medborgare i Ryska federationen och en företrädare för en annan stat som har fyllt 18 år kan få ett hypotekslån för byggandet av ett privat hus i en stor rysk bank. Lånet omfattar genomförande av en första del på 30% och ett obligatoriskt pantlån till låntagaren. Det köpta objektet kan också fungera som säkerhet. Kreditperioden når 30 år.

Upp till tre samlåntagare kan vara involverade som borgensmän. Om låntagaren faller under villkoren i Young Family-kreditprogrammet kan hans föräldrar bli garant för hypotekslån.

Viktig! Tjänstemän, unga familjer och lönekunder i banken har förmånliga villkor, vilket väsentligt påverkar räntan på lånet.

För byggandet av ett bostadshus tillhandahålls ett lån i vissa delar, så kallade trancher. Detta möjliggör milstolpsbetalningar för byggnadsarbeten. Systemet för återbetalning av lån är livränta, vilket innebär månatliga betalningar i lika stor del.

De största fördelarna med ett bostadslån är:

• det tar hänsyn till bekräftade och inofficiella former av inkomst;
• lång låneperiod
• låga räntor från 9%;
• förmågan att locka till sig flera garantister;
• eliminering av behovet av obligatorisk livförsäkring;

• Möjligheten till delvis tidig eller tidig återbetalning av kreditskuld med genomförande av omberäkning utan bankkommission.
• möjlighet, om nödvändigt, att få en uppskjutning för betalning.

Schema för att få en inteckning och det nödvändiga paketet med dokument

Inteckningen för nybyggnation har ett särskilt syfte. Pengarna spenderas på byggandet av en viss anläggning och kontrolleras strikt av banken. Lånet utfärdas i delbetalningar. För att få den andra delen måste du skicka in en rapport för den första delen av pengarna.

Förfarandet för att få ett riktat lån för att bygga ett hus innebär följande åtgärder:

• lämna in en ansökan till banken;
• upprättande av det nödvändiga paketet av dokument som rör den första delen;
• ingå ett avtal och få en del av lånet;
• överlämnande till banken av en rapport om de använda medlen,

• få nästa del av lånet;
• registrering av dokument för ägande av byggobjektet;
• överföring av byggobjektet som säkerhet till banken för att sänka räntan.

Viktig! Som dokument för rapporten för den använda delen av beloppet tillhandahålls kontrakt med byggnadsorganisationer, materialleverantörer, kontroller och kvitton med våta förseglingar från juridiska personer.

För att ta en inteckning för byggandet av ett hus måste du förbereda ett visst dokumentpaket:

• pass och kopior av dokumentet med registrering av låntagaren och alla borgensmän;
• intyg från inkomst från arbetsplatsen;
• alla dokument relaterade till pantsättningen;

• alla dokument för konstruktion, inklusive en plan för det framtida huset, projektdokumentation och uppskattningar;
• ett dokument som bekräftar tillgången på medel för den första betalningen.

Detta är den huvudsakliga dokumentlistan, men banken kan kräva andra papper på individuell basis. Detta kan vara en identifikationskod, ett körkort, ett militärintyg, ett examensbevis, en kopia av TC, ett intyg om tillståndet för ett personligt konto, ett vigselbevis, ett pass.

Om låntagaren har ytterligare inkomster är det nödvändigt att lämna ett utlåtande från lön eller bankkort. Om låntagaren är ägare till företaget är det nödvändigt att tillhandahålla kopior av stadgan och beståndsdelar. När en kund är enskild företagare krävs en skattedeklaration, ett personligt kontoutdrag och en kopia av kassan för att bekräfta hans inkomst.

När låntagarens föräldrar är hans garantister är det nödvändigt att tillhandahålla ett dokument som bekräftar faktumet i deras förhållande till klienten.

Ett paket med dokument för det pantsatta objektet

För byggandet av en bostadsbyggnad tillhandahålls ett hypotekslån mot säkerheten för ett av objekten:

• lägenheter;
• mark tomt där byggobjektet kommer att ligga;
• fastigheter som kommer att byggas eller köpas.

Om du tar ett lån som är säkrat av en lägenhet för att bygga ett hus måste följande handlingar lämnas in när du lämnar in en ansökan:

• original ägarintyg för lägenheten;
• original till kadastral och tekniskt pass;
• originalutdraget från Unified State Register, som inte får vara äldre än 30 dagar, vilket indikerar förekomst eller frånvaro av besvär.
• originalet till expertutvärderingsrapporten om den faktiska kostnaden för lägenheten;
• äktenskapsavtalets original, om någon;
• originaldokumentation från frånvaro av äktenskap.

När låntagaren har fått preliminärt godkännande från banken måste han lämna in nödvändiga handlingar som gäller utbetalningen och byggprojektet.

Bekräftelse på möjligheten att göra en första betalning är ett utdrag från kundens personliga bankkonto, som anger det belopp som krävs eller ett dokument som bekräftar betalningen av en viss del av byggobjektet för vilket ett lån tas.

Relaterad artikel:

Vackra hem: Projekt med framgångsrik design och inredning

Stuga projekt med unik design och populära arkitektoniska lösningar. Råd om utveckling och val av optimal byggnadsplanering.

Lånebehandling för att bygga ett hus i Sberbank

Sberbank är den obestridda ledaren i utfärdandet av inteckningar för byggande av hus. Det erbjuder sina kunder mycket gynnsamma och överkomliga lånevillkor. Jämfört med inköp av färdiga bostäder har räntan dock höjts här. Dess storlek beror direkt på beloppet för den första delen och lånets löptid. Minimiräntan når 12,5%. Det finns andra fördelar när man ansöker om inteckning för byggandet av ett privat hus. Sberbank tillhandahåller följande villkor för utlåning:

• Minsta belopp för den första delen måste vara minst 25%.
• bankens kunder får de mest gynnsamma och förbättrade villkoren för att få ett kontantlån;

• när du överväger en ansökan och betjänar ett lån debiteras ingen provision.
• inga påföljder tillhandahålls för tidig återbetalning av kreditskuld;
• möjligheten att återbetala en del av lånet på bekostnad av moderskapitalet eller medel som tillhandahålls av det statliga programmet för att förse unga familjer med sin egen bostad;
• individuell inställning när man överväger varje ansökan;
• för att få maximal summa pengar kan du locka garantister;
• Möjligheten att registrera ett skatteavdrag på 13% av det totala räntebeloppet tillhandahålls.
• möjligheten att utfärda en uppskjuten betalning av huvudbeloppet på lånet under en period som inte överstiger 3 år.

Uppskjutande av betalningar på lånet är ett fördelaktigt villkor som gör att de första åren endast kan betala ränta och spendera tillgängliga medel på ytterligare byggkostnader.

Vilka är villkoren för att få ett lån i Sberbank för att bygga ett privat hus?

Sedan början av 2016 kan du få en inteckning från Sberbank för att bara bygga ett hus i rubel. Det minsta beloppet är minst 300 000 rubel. Den maximala storleken kommer inte att överstiga 75% av värdet på det framtida hemmet eller säkerhetspriset. De 25% som saknas måste betalas som en utbetalning.

Varje inteckning har ett särskilt syfte, därför bör alla medel endast riktas till att bygga ett hus. Detta kontrolleras strikt av bankrepresentanterna. Ett lån kan erhållas av både en medborgare i Ryska federationen och ett annat land. Återbetalningstiden för lånet beror på låntagarens ålder, som vid tidpunkten för återbetalningen av skulden inte får vara mer än 75 år gammal.

Kontinuerlig arbetserfarenhet under de senaste fem åren bör vara cirka 1,5 år vid det senaste jobbet. Fastigheten, som kommer att fungera som säkerhet, måste vara försäkrad vid återbetalningen av lånet. Om lånet återbetalas före schemat tillhandahålls återbetalning av medel för den oanvända försäkringsperioden.

Med månatlig återbetalning av lån kan du sätta in alla pengar som måste överstiga det belopp som fastställs i avtalet. Depositionen av det slutliga beloppet vid tidig återbetalning sker endast på låntagarens begäran på en vardag.

Räntor 2017 för att få en inteckning i Sberbank för byggande av ett privat hus

Räntan beräknas utifrån perioden för hypotekslånet och beloppet för den första avbetalningen. Det kan ändras genom beslut från bankens ledning, men detta är endast möjligt i lånebehandlingsstadiet. Efter att låneavtalet har ingåtts utesluts möjligheten till en förändring av låneräntan.

När den första delen är 50% beror procentsatsen på lånetiden. Lägsta belopp är 12,5% om lånet återbetalas under tio år. Andelen når 12,75% under en utlåningsperiod på 10-20 år. Om ett kontantlån utfärdas för en period på 20-30 år är räntan på lånet 13%.

Om storleken på den ursprungliga betalningen varierar från 30 till 50%, är räntan för kreditperioden upp till 10 år 12,75%, 10-20 år - 13% och 20-30 år - 13,25%. Vid en minsta delbetalning på 25% är räntan 13%, 13,25% och 13,5% för ovan nämnda låneperioder.

Viktig! Dessa räntor är relevanta för låntagare med lönekort i Sberbank. För andra kommer dessa siffror att öka med 0,5%.

Om kunden vägrar att försäkra sin hälsa och sitt liv på bankens begäran ökar procentsatsen med 1%. I alla filialer i Sberbank kan du beräkna ett lån för byggandet av ett hus med definitionen av det exakta beloppet och räntan helt gratis efter att du skickat in en onlineansökan.

Villkor för att få ett lån på den ryska jordbruksbanken för att bygga ett hus

Rosselkhozbank har inte separata program för varje lånefacilitet. Villkoren ställs individuellt med hänsyn till låntagarens begäran och kvaliteter. En inteckning kan erhållas av en rysk medborgare i åldern 21 till 65 år, som har ett fast jobb och en stabil ekonomisk inkomst. Den totala arbetserfarenheten bör vara cirka 5 år.

Ett lån för att bygga ett hus ges för en period på 3 till 25 år. Långsiktig återbetalning medför inte räntekostnader, provisioner och påföljder. Den ursprungliga betalningen måste vara minst 15% av summan. Lägsta belopp för en inteckning debiteras från 100 tusen rubel, det maximala beror på låntagarens inkomst och debiteras högst 2 miljoner rubel.

Varje försäkrad egendom kan fungera som säkerhet. När du slutar ett kontrakt kan du locka upp till tre garantister. Räntan på Rosselkhozbank varierar från 7,5% till 13%. Den mest lönsamma lösningen är ett program som stöds av regeringen. Här är räntan på lånet bara 11,3%.

Rosselkhozbank ger möjlighet att utfärda ett lån för att bygga ett hus mot moderskapitalet, som kan användas som en första betalning eller för att återbetala lånet. Inga förmånliga villkor tillhandahålls dock här. För att använda detta program måste du skicka in en ansökan till pensionsfonden med en begäran om att avyttra medel för att betala av skulden enligt låneavtalet. Efter godkännande av ansökan kommer ett visst belopp automatiskt att krediteras kontot enligt låneavtalet, vilket kommer att tjäna som grund för omberäkning av månatliga betalningar.

Det är möjligt att i detalj beräkna ett lån för att bygga ett hus vid Rosselkhozbank i någon av dess filialer, där det finns en individuell inställning till kunden. En bankanställd kommer att informera dig om möjliga alternativ för att få ett lån.

VTB 24: inteckning för byggandet av ett privat hus

Banken har ett speciellt program som låter dig få en inteckning säkerställd med en tomt. Huvudvillkoret är att marken för byggande måste ägas privat av låntagaren, som måste ha lämpligt dokument i sina händer.

Banken utfärdar ett lån från 6 månader till 30 år på 490 tusen rubel. upp till 5 miljoner rubel. Räntan på lånet är 12,75%, men vid försenade betalningar kan den nå 17,15%. Baserat på detta program, för att få en inteckning för byggandet av ett hus, kräver VTB 24 inte en första betalning. Det inkluderar inte heller låntagarens inkomst. Onlineansökan kommer att granskas av banken inom tre dagar.

Ett lån kan erhållas av en medborgare i Ryska federationen i åldern 21 till 60 år, som har arbetat minst en månad på den sista arbetsplatsen. Säkerheten kan vara mark eller fastighet på den, som har försäkrats.

Viktig! Dessa villkor gäller i Moskva. I andra Rysslands städer kan villkoren och räntorna ändras.

VTB 24 ger rätt att få ett kontantlån för byggandet av ett hus på 400 000 till 3 miljoner rubel under en period av 13 månader. upp till 5 år. Procentandelen här är dock inte mindre än 17%.

Användbart råd! Ett kontantlån är olämpligt, så de mottagna pengarna kan inte bara användas för att bygga ett hus.

Ansökan kan göras på bankens webbplats, per telefon eller på någon av dess filialer. Låntagaren kommer att meddelas om ett positivt beslut via SMS. Därefter måste du tillhandahålla en lista med dokument och få den tredje arbetsdagen ett kontantlån. Om låntagaren är löntagare kan du få pengar på ansökningsdagen, vilket anses omedelbart.

Ger andra banker inteckningar för att bygga ett hus?

För byggandet av ett lantgård kan en inteckning också erhållas från Gazprombank, som ger kunderna möjlighet att låna från 300 tusen till 4,5 miljoner rubel till 15% per år under en period på upp till 30 år.

Låntagaren lämnar in alla nödvändiga dokument, vars lista måste innehålla ett dokument som intygar äganderätten till en tomt avsedd för framtida byggande. Designdokumentationen för huset måste fyllas i av en officiell byggnadsorganisation som är licensierad. En bankrepresentant kontrollerar noggrant låntagarens solvens genom sin kredithistorik. Efter att ha fått ett positivt svar på sin ansökan kan kunden förvänta sig att få den första delen av pengarna, som har ett exklusivt syfte.

Raiffeisen Bank gör det möjligt att få ett icke-riktat lån till 17% per år under en period av 15 år till ett belopp som inte överstiger 60% av värdet på den pantsatta egendomen, men inte mer än 9 miljoner rubel.

Rosbank utfärdar inteckningar för olika typer av bostäder, inklusive ett lån för byggande av ett nyckelfärdigt hus i 25 år. Här är andelen från 11,75%. Banken accepterar uteslutande sin egen fastighet som säkerhet. Tomt eller inte färdigställd för sådana ändamål är inte lämplig. Det ursprungliga bidraget måste vara 15% eller 10% för medlemmar i förmånsprogram.

Att få en inteckning för byggandet av ett nytt privat hus är den mest lämpliga lösningen för dem som inte har tillräcklig ekonomisk förmåga att köpa bostäder för sina egna pengar. Detta är en lönsam men samtidigt riskabel operation som kräver att vissa villkor följs. Därför bör du vara medveten om de olika alternativen för att få ett lån från olika banker för att välja det mest lämpliga och acceptabla erbjudandet för dig själv.