Özel bir evin inşası için ipotek: konut almak için avantajlı bir teklif

Özel bir ev, birçok insan için en öncelikli konut mülkü seçeneğidir. Bununla birlikte, herkesin hayalini gerçekleştirmek için gerekli büyük miktarda parası yoktur. Her türlü kredi seçeneğini göz önünde bulundurmalıyız. En makul kararlardan biri, bu makalede ayrıntılı olarak açıklanan özel bir evin inşası için ipotek.

Bir ev inşa etmek için kredi seçenekleri

Bir ev inşa etmek için kredi almadan önce, büyük bankaların sunduğu tüm seçenekleri göz önünde bulundurmaya değer. İyi koşullara sahip bazı programlar vardır, ancak aynı zamanda artan gereksinimleri de empoze ederler. Tüm hesaplamaları tamamladıktan sonra en uygun çözümü seçebilirsiniz.

Günümüzde birçok büyük banka, özel bir evin inşası için nakit kredi almak için çeşitli seçenekler sunmaktadır:

• olağan ipotek;
• tüketici kredisi;
• özel gayrimenkul için bir rehin ek sözleşmesinin imzalanmasını içeren ipotek;
• analık sermayesi kullanarak ipotek.

Önerilen seçeneklerin her birinin kendine özgü avantajları ve dezavantajları vardır.

Özel bir evin inşası için bir tüketici kredisi, bir başvurunun değerlendirilmesi için en kısa süreyi varsayar. Bu, asgari bir belge listesinin sağlanmasını gerektirir. Kredi uygun değildir, bu nedenle banka fonların amacı sorusuyla ilgilenmez. Bununla birlikte, buna rağmen bir takım dezavantajlar vardır:

• % 20'ye ulaşan yüksek faiz oranı;
• kredi 10 yıllığına verilir;
• maksimum para miktarı 2 milyon rubleye ulaşıyor.

Bu, bir yazlık ev yapımı için kredi almak için iyi bir çözümdür.

Bir kır evinin inşası için, bir tüketici kredisinin aksine, rehin sözleşmeli bir ipotek daha karlı bir seçenek olarak ortaya çıkıyor.Burada, teminatın değeri ile sınırlı olan daha önemli miktarda para alacağınızdan emin olabilirsiniz. Daha uzun bir süre için verilir - 30 yıla kadar. Buradaki kredinin faizi ortalama olarak% 18'dir ve kendi daireniz, arsa veya konut dışı mülkünüz teminat olarak hareket edebilir.

Genç aileler tarafından sıklıkla kullanılan bir başka çözüm, bir ev inşa etmek için bir kredi için doğum sermayesinden fon kullanmaktır. Bu fonlar, ilk ödemeyi yapmak veya sözleşmenin ana metnini ödemek için kullanılabilir. Sertifika alındıktan hemen sonra kullanılabilir.

Bir ipotek başvurusunun tescili sırasında, borçlu banka çalışanına bir sertifika verir. Bundan sonra, bir banka temsilcisi Emekli Sandığı ile iletişime geçmeli ve kredi borcunu ödemek için transfer edilecek para bakiyesini netleştirmelidir.

Önemli! Borçlu, gerekli tüm belge paketini sadece bankaya değil, aynı zamanda tahakkukların yapılacağı Emeklilik Fonuna da sağlar.

Özel bir evin inşası için normal ipotek

Bugün bir konut binasının inşası için ipotek, birçok büyük banka tarafından sağlanan en popüler kredi programlarından biridir. Bunu elde etmek için bir dizi gereklilik vardır ve ana koşul, bankanın gereksinimlerini karşılayan uygun bir finansal refahtır.

Hem Rusya Federasyonu vatandaşı hem de 18 yaşına gelmiş başka bir devletin temsilcisi, büyük bir Rus bankasında özel bir ev inşası için ipotek kredisi alabilir. Kredi,% 30 tutarında bir ilk taksitin uygulanmasını ve borçluya verilebilecek zorunlu gayrimenkul rehinini içermektedir. Satın alınan nesne aynı zamanda teminat görevi de görebilir. Kredilendirme süresi 30 yıla ulaşır.

Kefil olarak en fazla 3 ortak borçlu dahil edilebilir. Borçlunun Genç Aile kredi programı koşullarına girmesi durumunda, ebeveynleri ipotek için kefil olabilir.

Önemli! Bankanın memurları, genç aileleri ve maaş müşterilerine, kredinin faiz oranını önemli ölçüde etkileyen tercihli koşullar sağlanıyor.

Bir konut binasının inşası için, dilimler adı verilen belirli kısımlarda kredi verilmektedir. Bu, inşaat işleri için kilometre taşı ödemelerine izin verir. Kredi geri ödeme planı, aylık ödemeleri eşit taksitlerle ifade eden yıllık ödemedir.

Ev ipotek kredisinin başlıca avantajları şunlardır:

• onaylanmış ve resmi olmayan gelir biçimlerini dikkate alır;
• uzun kredi süresi;
• % 9'dan düşük faiz oranları;
• birkaç kefil çekme yeteneği;
• zorunlu hayat sigortası ihtiyacının ortadan kaldırılması;

• banka komisyonu olmadan yeniden hesaplamanın uygulanmasıyla kredi borcunun kısmen erken veya erken geri ödenmesi olasılığı;
• gerekirse, ödeme için bir erteleme alma fırsatı.

Bir ipotek alma planı ve gerekli belge paketi

Yeni inşaat ipoteğinin belirlenmiş bir amacı vardır. Fonlar belirli bir tesisin inşası için harcanır ve banka tarafından sıkı bir şekilde kontrol edilir. Kredi taksitli verilir. İkinci kısmı almak için, paranın ilk kısmı için bir rapor sunmalısınız.

Bir ev inşa etmek için hedeflenen bir kredi alma prosedürü aşağıdaki eylemleri içerir:

• bankaya başvuruda bulunmak;
• ilk taksitle ilgili gerekli belge paketinin hazırlanması;
• bir anlaşmanın yapılması ve kredinin bir kısmının alınması;
• bankaya harcanan fonlar hakkında bir rapor sunulması;

• kredinin bir sonraki bölümünü almak;
• inşaat nesnesinin mülkiyeti için belgelerin kaydı;
• faiz oranını düşürmek için inşaat nesnesinin bankaya teminat olarak devredilmesi.

Önemli! Tutarın harcanan kısmı için rapor belgeleri olarak, inşaat organizasyonları, malzeme tedarikçileri ile sözleşmeler, tüzel kişilerin ıslak mühürleri ile çek ve makbuzlar sağlanmaktadır.

Bir ev inşa etmek için ipotek almak için belirli bir belge paketi hazırlamanız gerekir:

• borçlunun ve tüm garantörlerin tescili ile belgenin pasaportları ve kopyaları;
• iş yerinden gelir belgesi;
• rehin ile ilgili tüm belgeler;

• gelecekteki ev için bir plan, proje belgeleri ve tahminler dahil inşaat için tüm belgeler;
• ilk ödeme için fon mevcudiyetini onaylayan bir belge.

Bu, belgelerin ana listesidir, ancak banka ayrı ayrı başka evraklar isteyebilir. Bu bir kimlik kodu, ehliyet, askeri sertifika, eğitim diploması, TC'nin bir kopyası, kişisel hesap durumu belgesi, evlilik cüzdanı, pasaport olabilir.

Borçlunun ek geliri varsa, bir maaş veya banka banka kartından bir alıntı sağlamak gerekir. Borçlunun şirketin sahibi olması durumunda, tüzüğün ve kurucu belgelerin kopyalarının sağlanması gerekir. Bir müşteri bireysel bir girişimci olduğunda, gelirini doğrulamak için bir vergi beyannamesi, kişisel bir banka ekstresi ve kasa defterinin bir kopyası gerekecektir.

Borçlunun ebeveynleri onun kefilleri olduğunda, müşteriyle ilişkilerinin gerçeğini doğrulayan bir belge sağlamak gerekir.

Rehin verilen nesne için bir belge paketi

Bir konut binasının inşası için, nesnelerden birinin güvenliğine karşı bir ipotek kredisi verilir:

• daireler;
• inşaat nesnesinin yerleştirileceği arsa;
• inşa edilecek veya satın alınacak gayrimenkul.

Bir evin inşası için daire tarafından teminat altına alınan bir kredinin alınması durumunda, başvuru yapılırken aşağıdaki belgeler sunulmalıdır:

• dairenin orijinal mülkiyet belgesi;
• kadastro ve teknik pasaportların asılları;
• Birleştirilmiş Devlet Sicilinden 30 günden daha eski olmaması gereken, ipoteklerin varlığını veya yokluğunu gösteren orijinal alıntı;
• dairenin gerçek maliyetine ilişkin uzman değerlendirme raporunun aslı;
• varsa evlilik sözleşmesinin aslı;
• evliliğin bulunmadığına dair noter tasdikli orijinal beyannamesi.

Borçlu, bankadan ön onay aldığında, peşinat ve inşaat projesiyle ilgili gerekli belgeleri sunmalıdır.

İlk ödeme yapma olasılığının teyidi, müşterinin kişisel banka hesabından, gerekli miktarı gösteren bir alıntı veya kredinin alındığı inşaat nesnesinin belirli bir kısmının ödemesini onaylayan bir belgedir.

İlgili makale:

Güzel Evler: Başarılı Tasarım ve İç Düzeni Olan Projeler

Eşsiz bir tasarıma ve popüler mimari çözümlere sahip yazlık projeler. Optimum bina düzeninin geliştirilmesi ve seçilmesi hakkında tavsiyeler.

Sberbank'ta bir ev inşa etmek için kredi işlemleri

Sberbank, evlerin inşası için ipoteklerde tartışmasız liderdir. Müşterilerine çok uygun ve uygun fiyatlı kredi koşulları sunar. Ancak bitmiş konut alımına kıyasla burada faiz oranı artırıldı. Büyüklüğü doğrudan ilk taksit tutarına ve kredinin vadesine bağlıdır. Asgari faiz oranı% 12,5'e ulaşır. Özel bir evin inşası için ipotek başvurusunda bulunmanın başka avantajları da vardır. Sberbank, borç verme için aşağıdaki koşulları sağlar:

• ilk taksitin minimum tutarı en az% 25 olmalıdır;
• bankanın müşterilerine nakit kredi almaları için en uygun ve iyileştirilmiş koşullar sağlanır;

• bir başvuruyu değerlendirirken ve bir kredi hizmeti verirken, komisyon alınmaz;
• kredi borcunun erken geri ödenmesi için herhangi bir ceza verilmez;
• genç ailelere kendi konutlarını sağlamak için devlet programı tarafından sağlanan fonlar veya annelik sermayesi pahasına kredinin bir kısmını geri ödeme imkanı;
• her bir uygulamayı değerlendirirken bireysel yaklaşım;
• maksimum miktarda para almak için garantör çekebilirsiniz;
• ödenen toplam faiz tutarının% 13'ü tutarında bir vergi indirimi tescili imkanı sağlanır;
• kredinin anapara tutarının 3 yılı geçmeyen bir süre için ertelenmiş bir ödemesini alma imkanı.

Borç ödemelerinin ertelenmesi, ilk yılların sadece faiz ödemesine ve mevcut fonların ek inşaat maliyetlerine harcanmasına izin veren avantajlı bir koşuldur.

Özel bir ev inşası için Sberbank'tan kredi almanın koşulları nelerdir?

2016 yılının başından bu yana, Sberbank'tan sadece ruble cinsinden bir ev yapımı için ipotek almak mümkündür. Asgari para miktarı en az 300.000 ruble. Maksimum büyüklük, gelecekteki konut değerinin veya teminat fiyatının% 75'ini geçmeyecektir. Eksik% 25'lik kısmın peşinat olarak ödenmesi gerekecektir.

Herhangi bir ipoteğin belirlenmiş bir amacı vardır, bu nedenle tüm fonlar yalnızca bir ev inşa etmeye yönlendirilmelidir. Bu, banka temsilcileri tarafından sıkı bir şekilde kontrol edilmektedir. Hem Rusya Federasyonu vatandaşı hem de başka bir ülke tarafından kredi alınabilir. Kredi geri ödeme süresi, borcun geri ödeme anında 75 yaşından büyük olmaması gereken borçlunun yaşına bağlıdır.

Son beş yıldaki sürekli iş deneyimi, son işte yaklaşık 1,5 yıl olmalıdır. Teminat görevi görecek mülk, kredi geri ödemesi sırasında sigortalanmalıdır. Kredinin planlanandan önce geri ödenmesi durumunda, kullanılmayan sigorta süresi için fonların iadesi sağlanır.

Aylık kredi geri ödemesiyle, sözleşmede belirlenen tutarı aşması gereken herhangi bir miktarda para yatırabilirsiniz. Erken geri ödeme durumunda nihai tutarın ödenmesi, borçlunun talebi üzerine sadece hafta içi yapılır.

Özel bir ev inşası için Sberbank'ta ipotek almak için faiz oranları 2017

Faiz oranı, ipotek verme süresi ve ilk taksit tutarına göre hesaplanır. Banka yönetiminin kararı ile değiştirilebilir, ancak bu sadece kredi alma aşamasında mümkündür. Kredi sözleşmesi imzalandıktan sonra, kredi oranında değişiklik olasılığı ortadan kalkar.

İlk taksit% 50 olduğunda, yüzde kredi dönemine bağlıdır. Kredinin 10 yıl içinde geri ödenmesi durumunda asgari tutar% 12,5'tir. Yüzde, 10-20 yıllık bir borç verme süresi için% 12.75'e ulaşır. 20-30 yıllık nakit kredi verilmesi durumunda kredinin faizi% 13'tür.

İlk ödemenin büyüklüğü% 30 ila% 50 arasında değişiyorsa, 10 yıla kadar olan kredilendirme dönemi için faiz oranı% 12.75, 10-20 yıl -% 13 ve 20-30 yıl -% 13.25'tir. Asgari% 25 taksit durumunda faiz, yukarıda belirtilen kredi dönemleri için sırasıyla% 13,% 13.25 ve% 13.5'tir.

Önemli! Bu faiz oranları, Sberbank'ta maaş kartı olan borçlular için geçerlidir. Diğerleri için bu rakamlar% 0,5 artırılacak.

Müşteri, bankanın talebi üzerine sağlığını ve hayatını sigortalamayı reddederse, yüzde% 1 artar. Sberbank'ın herhangi bir şubesinde, bir çevrimiçi başvuru gönderdikten sonra kesinlikle ücretsiz bir miktar ve faiz oranı tanımıyla bir evin inşası için bir kredi hesaplayabilirsiniz.

Rusya Ziraat Bankası'ndan ev inşa etmek için kredi alma koşulları

Rosselkhozbank, her kredi tesisi için ayrı programlara sahip değildir. Koşullar, borçlunun talebi ve nitelikleri dikkate alınarak ayrı ayrı belirlenir. Kalıcı bir işi ve istikrarlı bir mali geliri olan 21-65 yaş arası bir Rus vatandaşı tarafından ipotek alınabilir. Toplam iş deneyimi yaklaşık 5 yıl olmalıdır.

3 ila 25 yıllık bir süre için bir ev inşa etmek için bir kredi verilir. Uzun vadeli geri ödeme, faiz ücreti, komisyon ve ceza gerektirmez. İlk katkı, toplamın en az% 15'i olmalıdır. Bir ipotek için asgari tutar 100 bin ruble'den tahsil edilir, maksimum borçlunun gelirine bağlıdır ve 2 milyon rubleden fazla tahsil edilmez.

Sigortalı herhangi bir mülk teminat görevi görebilir. Bir sözleşme imzalarken, en fazla üç kefil çekebilirsiniz. Rosselkhozbank'ta faiz oranı% 7,5 ile% 13 arasında değişiyor. En karlı çözüm, devlet destekli bir programdır. Burada kredinin faizi sadece% 11,3.

Rosselkhozbank, bir ev inşası için doğum sermayesine karşı bir kredi verme fırsatı sunar; bu, ilk ödeme olarak veya kredi kuruluşunu geri ödemek için kullanılabilir. Ancak, burada hiçbir tercihli terim sağlanmamıştır. Bu programı kullanmak için, Emeklilik Fonuna, kredi sözleşmesi kapsamındaki borcu kapatmak için fonların elden çıkarılması talebiyle birlikte bir başvuruda bulunmalısınız. Başvurunun onaylanmasından sonra, aylık ödemelerin yeniden hesaplanmasına temel teşkil edecek olan kredi sözleşmesi kapsamında hesaba belirli bir miktar otomatik olarak yatırılacaktır.

Müşteriye bireysel bir yaklaşımın olduğu şubelerinden herhangi birinde Rosselkhozbank'ta bir ev inşa etmek için bir krediyi ayrıntılı olarak hesaplamak mümkündür. Bir banka çalışanı, kredi almak için olası seçenekler hakkında sizi bilgilendirecektir.

VTB 24: özel bir evin inşası için ipotek

Bankanın, bir arazi parseliyle teminat altına alınmış bir ipotek almanızı sağlayan özel bir programı vardır. Temel şart, inşaat arazisinin, elinde uygun belgeye sahip olması gereken borçluya ait olması gerektiğidir.

Banka, 490 bin ruble tutarında 6 aydan 30 yıla kadar kredi veriyor. 5 milyon rubleye kadar. Kredinin faizi% 12.75, ancak vadesi geçmiş ödemelerde% 17.15'e ulaşabiliyor. Bu programa dayanarak, bir evin inşası için ipotek almak için VTB 24 bir ön ödeme gerektirmez. Borçlunun gelirini de hesaba katmaz. Online başvuru banka tarafından 3 gün içinde incelenecektir.

Son iş yerinde en az bir ay çalışmış olan 21-60 yaş arası Rusya Federasyonu vatandaşı tarafından kredi alınabilir. Teminat, üzerinde sigortalanmış arsa veya gayrimenkul olabilir.

Önemli! Bu koşullar Moskova'da geçerlidir. Rusya'nın diğer şehirlerinde koşullar ve faiz oranları değişebilir.

VTB 24, bir evin inşası için 13 aylık bir süre için 400 bin ila 3 milyon ruble tutarında nakit kredi alma hakkı veriyor. 5 yıla kadar. Ancak, buradaki yüzde% 17'den az değildir.

Faydalı tavsiyeler! Nakit kredi uygun değildir, bu nedenle alınan para sadece bir ev inşa etmek için kullanılamaz.

Başvuru bankanın internet sitesinden, telefonla veya şubelerinden herhangi birinden yapılabilir. Borçluya olumlu bir karar SMS ile bildirilecektir. Ardından, bir belge listesi sağlamanız ve üçüncü iş gününde nakit kredi almanız gerekir. Borçlu bir maaş ödünç alan ise, hemen dikkate alınan bir başvuruyu yaptığınız gün para alabilirsiniz.

Diğer bankalar ev inşa etmek için ipotek veriyor mu?

Bir kır evinin inşası için, müşterilere 30 yıla kadar yıllık% 15 oranında 300 bin ila 4,5 milyon ruble borçlanma fırsatı sunan Gazprombank'tan ipotek de alınabilir.

Borçlu, listesi gelecekteki inşaat için planlanan bir arsanın mülkiyetini onaylayan bir belge içermesi gereken tüm gerekli belgeleri sunar. Evin tasarım belgeleri, ruhsatlı resmi bir yapı kuruluşu tarafından tamamlanmalıdır. Bir banka temsilcisi, kredi geçmişinde borçlunun ödeme gücünü dikkatlice kontrol eder. Başvurusuna olumlu bir yanıt aldıktan sonra, müşteri paranın sadece amaçlanan bir amacı olan ilk kısmını almayı bekleyebilir.

Raiffeisen Bank, rehin verilen mülkün değerinin% 60'ını aşmayan ancak 9 milyon ruble'den fazla olmayan bir miktarda 15 yıllık bir süre için yıllık% 17 oranında hedeflenmemiş bir kredi almayı mümkün kılar.

Rosbank, 25 yıllığına anahtar teslimi bir ev inşası kredisi de dahil olmak üzere çeşitli konut türleri için ipotek veriyor. Burada yüzde 11.75'ten geliyor. Banka teminat olarak münhasıran kendi gayrimenkulünü kabul etmektedir. Arazi arsası veya bu amaçlar için tamamlanmaması uygun değildir. Tercihli programların üyeleri için ilk katkı% 15 veya% 10 olmalıdır.

Yeni bir özel evin inşası için ipotek almak, kendi paraları için konut satın almak için yeterli mali yeteneğe sahip olmayanlar için en uygun çözümdür. Bu karlı, ancak aynı zamanda belirli koşullara uymayı gerektiren riskli bir işlemdir. Bu nedenle, kendiniz için en uygun ve kabul edilebilir teklifi seçmek için farklı bankalardan kredi almak için çeşitli seçeneklerden haberdar olmalısınız.